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买重疾险需要注意哪些问题?这4条不要忘记!

原创:深蓝保
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相对于其他人身保险,重疾险的保障疾病范围广,保障规定更多更细,因此许多人在购买决策上十分谨慎。

买重疾险需要注意的问题有哪些?健康告知怎么填?返还型重疾险要不要买?老人怎么买重疾险?我们给大家整理出常见的几个问题。

一、重疾险健康告知不能随便填

很多人可能以为健康告知不重要,就全部填写“否”。

无论是住院还是门诊,只要健康告知问到了,都是需要如实告知的,要不然日后理赔就很容易产生纠纷。

大家千万不要以为,没有住院就查不到医疗记录,保险公司的调查手段有很多,而且这些调查手段都在买保险时候经过了你的授权的。

我们在健康告知的时候,一定要秉承的原则是有问就答,不问不答。

如果不符合健康告知,还是有机会投保的。

可以通过以下两个方式:

方法 1:智能核保

智能核保是我们的优先选择。这种方法非常方便快捷,只需回答几道问题,马上就知道能不能投保。

方法 2:人工核保

一些比较复杂的疾病,可以通过核保员来审核。

二、返还型重疾险并不划算

返还型保险不仅价格贵,保障额度不高,返还的收益率也不高。

以天安爱守护 2019 为例:

每年多交 5156 元,66 岁返还保费 281920 元,收益率有多少呢?

我们用 IRR 计算,得出实际收益率为 3.78%。

但由于通货膨胀的存在,36 年后返还的 28 万,只相当于现在的 10 万左右,并没有那么值钱。

而且万一在 66 岁前出险,这笔钱就不返还了,之前多交的保费等于打水漂。

三、重疾险病种不是越多越好

除了法定的28种重疾和3种轻症,保险协会对于重疾险保障的范围没有严格的界定。

因此,你可以看到市面上的重疾险有的保障几十种,有的保障上百种。

但是并不是上百种的就一定更好,因为法定的28种重疾已经是最高发的疾病,占据重疾理赔的95%以上。

很多重疾险保障的重疾完全是滥竽充数,例如疯牛病,在我国百年难得一遇,就不需要为这个保障支付额外的钱了。

四、老年人的重疾险应该怎么买

很多人都说给父母买保险太难了,尤其是重疾险。

确实如此,一是 很多产品都有年龄限制,基本上过了50岁,能买的产品也不多了;又或者好不容易找到能买的,健康状况又达不了标……

我们分年龄段来看:

1、40~60岁身体健康

如果是身体健康,父母的年龄在40-60岁之间,健康告知也都能过得去,建议还是可以买个消费型重疾险的。

这种保险就是买多久就保多久,要是过了保障时间,并没有生病的话,保险公司也不会给你返钱的。

2、60岁以上

一般来说,60 岁左右就不用考虑重疾险了,容易产生保费倒挂,十分不划算。

因此,我们建议给父母优先配置 意外险 和 医疗险

五、写在最后

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如果想诊断自己的保单,或者有核保、理赔等疑难问题,也可以点击链接一对一咨询我都会用心为你解答。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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