人寿保险重大疾病险值得买吗？需要注意什么？一文介绍清楚！

一、买重大疾病保险需要注意什么？

重疾险非常复杂，想挑到一款合适自己的产品并不容易。为了帮助大家买对产品，深蓝君特地梳理了重疾险的投保思路，建议大家从4个问题入手：

1、你准备花多少钱购买重疾险？

对于一个成年人而言，想要获得全面的保障，必须配置四大险种：意外险、医疗险、重疾险和定期寿险。

其中，重疾险的保费是最贵的，所以需要合理规划。

一般来说，包括重疾险在内，总保费不要超过家庭收入的10%。否则，缴费压力会很大，甚至影响自己的正常生活。

2、重疾险买多少保额才够用？

我们买重疾险，就是希望生病时能赔一笔钱，可以用来治病，或者用来维持养病期间的生活开支，使家庭不至于因病返贫。

所以，保额一定要充足，否则这份保险买得也没有意义。

深蓝君建议，重疾险的保额要按3-5年的收入来配置。比如，年收入10万，那保额就应该买到30-50万。

3、重疾险的保障应该怎么选？

购买重疾险，贵有贵的买法，便宜有便宜的买法。

目前，市面上的重疾险大致可以分为6个版本，主要如下：        

• 如果保费预算不足，建议先选择低配版，把重疾保障配置好，若经济允许，可以搭配上中症、轻症，选择基础版或标准版，
• 如果保费预算充裕，可以考虑豪华版、顶配版，拥有疾病多次赔，保障更全面，安全感更充足。

4、是否符合健康告知？

重疾险不是你想买就能买，它的健康告知非常严格，很多朋友都卡在这一关。因为现代人生活节奏快，工作压力大，身体多多少少都有点小毛病。

如果你也遇到这个问题，可以尝试以下两个方法：

①智能核保：这种核保方法方便快捷，而且是匿名核保；即使没有通过，也不会留下拒保记录。

②人工核保：一些比较复杂的疾病，智能核保无法解决，需要核保员审核；但这是实名核保，一旦通不过，会影响后续投保其他产品。

另外，提醒一下大家，健康告知必须如实告知，不要隐瞒病情，否则保险公司有权拒赔。

二、人寿保险重大疾病险，值得买吗？

人寿保险旗下的重大疾病险有很多，但是其中表现比较优秀的一款就是国寿福盛典版（A款），下面给大家介绍一下。

先来看下国寿福盛典版（A款）的保障内容：  

国寿福盛典版a款作为一款终身重疾险，基本的保障内容也还算比较全面，重疾、轻症和中症均有保障，除此之外，可选责任也还比较丰富，还可以附加额外赔付（可选责任一）、癌症多次赔（可选责任二）、被保人豁免、投保人豁免等可选责任。

整体看来，保障还是比较不错的，也能灵活满足不同人群的不同需求。

下面我也给大家总结一下国寿福盛典版A版的优缺点：

优点：

1. 保障内容全面：基础保障内容丰富，可选责任多样，灵活可选。

2. 缴费方式灵活：支持年交和月交保费，缴费压力比较小。

缺点：

1. 投保年龄较窄：可投保年龄是18-50周岁，覆盖人群不广。

2. 等待期较长：等待期为180天，相比同类产品，时间较长。

综合看下来，国寿福盛典版A版作为一款终身重疾险，保障内容比较丰富，缴费方式也还算灵活，但是也存在一些不足，比如投保年龄较窄，等待期过长等；

具体如何选择，建议大家还是结合自身实际需求考虑。

三、目前还有什么值得买的重大疾病保险？

我们在前面提到了人寿保险重大疾病保险，主要是线下销售的重大疾病险，那么线上销售的互联网重大疾病保险，有没有哪些不错，值得买的呢？

我也给大家整理了一份互联网重大疾病保险的最新推荐榜单，如下：

直接说结论：

• 如果想保 70 岁：达尔文 6 号 在保障和价格上都很有优势，很值得考虑。
• 如果想保终身：超级玛丽 6 号 不管加不加 60 岁前额外赔，性价比都很高。

达尔文6号

国富人寿

 

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

查看测评

虽然达尔文 6 号自带复原金的价格，比超级玛丽 6 号附加复原金要便宜，但综合理赔条件等考虑，还是超级玛丽 6 号更值得选。

超级玛丽6号重疾险

和泰人寿

 

重疾险

同种重疾也能赔

60岁前首次重疾翻倍赔

癌症津贴间隔1年可赔

查看测评

总得来说，无论是线下的人寿保险重大疾病险，还是线上互联网的各类高性价比重疾险，如何选择，还是得根据自己实际预算和需求进行考虑。

以上就是人寿保险重大疾病保险的主要内容，如果你在买保险时遇到了什么问题，或者想要了解自己更加适合哪款产品的话，可以点击下方预约1对1咨询，让专业人士为你解答。