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50岁商业养老保险哪种好?没搞懂这些,千万别乱买!

原创:深蓝保
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现在越来越多的年轻人在了解商业养老保险,另外,也有一些50岁左右的朋友,希望能为自己即将到来的退休生活做一些养老准备。

但是,我们都知道商业养老保险是越早买越好,相信对于50岁的朋友来说,也会有这些疑问:

"50岁商业养老保险哪种好呢?50岁还能买商业养老保险吗?"

下面,就让深蓝君来为你支支招。

主要内容如下:

一、50岁商业养老保险哪种好?

目前市面上的商业养老保险可分为4类:养老年金险、增额终身寿险、分红型养老险、投资连接保险,目前市面上最受欢迎的是前两种。

先来看看这4种商业养老保险都有哪些特点:

1、养老年金险

安全性极强,锁定利率,复利增值。最高收益一般在4.0%左右,从什么时间开始领养老金,领多少钱,都是白纸黑字写进合同里。

养老年金险的好处是能够牢牢锁定未来几十年的收益,让财富稳定增值。部分产品还会有养老社区的入住权益。

它的前期收益率较低,中后期收益率较高,适合长期投资的人群。

2、增额终身寿险

跟养老年金险一样,具备安全性极强、锁定利率、复利增值的特点。最高收益一般在3.5%左右,可以搭配万能账户,拉高收益率。

增额终身寿险的好处是支持中途加减保,灵活度较高。回本较快,有些产品在第4年就能回本。

3、分红型养老险

通常有保底的预定利率,一般只有1.5%至2.0%。分红险除了每年固定领取的生存金之外,每年还有不确定的分红。

不过这个分红具有不确定性, 如果经营情况良好,有机会获得不错的分红。如果保险公司经营情况不好,也可能一毛钱都分不到。

4、投资连结保险

投资连结保险又称"投连险"。投连险不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏由客户全部自负。

投连险是保险产品中投资风险最高的一类,如果受不了短期波动而盲目调整,有可能损失较大。

综合以上4种养老保险,从稳定性和安全性的角度来看,年金险和增额终身寿险不相上下。

增额终身寿的好处是比较灵活取钱,什么时候取、取多少,都由自己决定。

而且回本速度一般都比年金险要快,短期IRR高于年金险。适合追求稳健,又有灵活用钱需求的人群。

年金险的好处是可以专款专用,防止我们提前支取了养老钱,而且活得越久,收益越高。

所以,对于有固定的长期规划如养老、教育的人群,更推荐选年金险。

二、50岁商业养老保险怎么买最划算?

购买商业养老保险也是有学问的。

从理财的角度分析,养老保险越早买越划算。而且年轻时投保保费支出较少,负担也相对较轻。

当然,50岁时再考虑商业养老保险也是可以的,不过要更加仔细地挑选产品。

至于买哪种、怎么买,可以给大家提供几点思路:

①选择收益高的产品:年金险每个阶段的收益是不一样的,大家可以针对自己的需求,来挑一款某个时间段里收益最高的、最合适自己的产品。

②选择缴费期间:缴费一般有几种方式:趸交(一次性缴清)、3年交、5年交等,理论上来说,缴费时间越短越划算。

③选择领取时间和方式:一般是55岁、60岁、65岁,可以一次性领取,按年或者按月领取。具体可以看大家的需求。

如果是50岁再买,建议选择60岁、65岁领取,交的时间越久,能领的钱更多。

要解决养老难题,没有社保不行,只有社保也不行。

"临渊羡鱼,不如退而结网",建议大家尽早规划。

三、50岁商业养老保险产品推荐

市面上的养老年金险很多,大家在挑选产品时,可以重点关注这两个部分:

(1)收益高低:养老年金险的收益体现在IRR上,IRR数值越高,收益就越高。

②能领多久:有些产品能活到老领到老,有的只能领到85岁上下,大家按需选择即可。

通过层层对比,我们也筛选出了几款目前收益表现比较不错的养老年金险产品,以 30 岁女性,5年交,每年交 10 万,60 岁开始领为例,具体收益情况如下:

50岁商业养老保险

直接说结论:

如果追求更高的收益的话:推荐你选择金盈年年B款,这款产品最高能领至85岁,整体IRR收益率最高能达到3.74%,是这几款产品中表现最佳的。

金盈年年
光大永明人寿
 
年金险
保额每年3%递增
可对接养老社区

如果想要一辈子都能领钱:百岁人生(福享版)和金盈年年A款都值得考虑,前者收益表现可以,年纪越大,收益率越高,在90岁的时候,IRR能达到3.8%。后者前期领钱不多,但是它每年领到钱都在递增。

百岁人生(福享版)
爱心人寿
 
年金险
支持人工投保
缴费灵活
终身领取

如果看重养老社区:金盈年年在总保费达到70万以上的时候,可以申请高端养老社区的长期居住权。

总得来说,养老道路千万条,追求稳妥第一条。

关于“50岁商业养老保险哪种好”的问题就讲到这里,如果你还想了解更多商业养老保险对比,或者收益计算的话,可以点击下方预约咨询,让专业的规划师为您答疑解惑。

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