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2017儿童消费型重疾险对比分析,给宝宝买保险必看!

原创:深蓝保
2017-08-17
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关于儿童保险的选择,我们之前已经谈的很多了,在《想给孩子买保险?这是我和50位宝妈沟通后的建议》一文中,已经有过详细的阐述。

我们一直都倡导的观念是:预算紧张的情况下,给孩子买一个消费型的产品,同样是非常好的选择。 可能是大家预算比较足,或者觉得深蓝君推荐的健康随e保实在太划算了,总想看看有没有其他的选择,今天我们就结合几款热点产品,给大家进行对比分析一下,具体产品如下:

  • 阳光保险:健康随e保

  • 新华人寿:健康无忧A

  • 新华人寿:i健康

  • 太平洋保险:少儿超能宝

  • 华夏保险:健康人生

我们加了一款终身型的重疾险:华夏健康人生,作为一个参照系,让我们能清楚的感受到花了这么多钱,到底值不值。具体见下图:

通过这张图大家可以直接看到几款产品的详细对比,按照推荐优先级我们排列一下:健康随e保>i健康>健康无忧A>少儿超能保。

一句话总结:阳光健康随e保,深蓝君一直非常推荐,满分推荐;少儿超能保因为存在满期返还150%保费的因素,非常不推荐购买。i健康和健康无忧A可以结合自己预算,考虑购买。

下文我们会结合数据,针对每款产品有具体的分析。

一、为什么儿童重疾推荐消费型?

根据深蓝君过往经验,大多数家庭成人的保险配置都没有配置足够,如果每年在拿出几千预算给宝宝购买终身型重疾险,就会顾此失彼。儿童推荐购买消费型的产品,总结下来有以下几个原因:

  • 先大人后小孩:大人的平安是孩子能健康顺利成长的关键,所以买保险一定要做到先大人后小孩,一定要理性。

  • 保障足价格低:消费型的产品保障已经足够,只是保障时间是一段时间而已,但价格却可以做到非常低,非常适合预算不是很足的普通家庭。

  • 产品更新换代:目前国内的保险产品进步较快,相信20年后购买新的产品,选择空间会很多 ,而且保障一定会更好。

  • 身故不给保额:就算购买每年缴费5000元的终身重疾险,18岁前身故都是拿不到保额,顶多是返还所交保费的1倍而已。

综上:对于预算不是很足的家庭,推荐为孩子购买消费型的重疾险是非常好的过渡方案。对于预算充足的家庭,再多在买一份消费型的重疾险,同时搭配起来也不错。

二、2017年热点消费型重疾险点评

下面具体对今天测评的几款产品进行点评,希望能帮助到大家:

1、阳光保险:健康随e保

老粉丝都知道,这款产品是我们一直都推荐的产品:0岁男孩,交10年保20年,45万保额,每年只要255元,绝对是保险行业的良心。

保障范围是41种重大疾病,该有的都有了,宝妈关心的白血病(血癌)只是恶性肿瘤的一种。  

下面说说缺点,这款产品最大的问题就是保额逐年增长的,第一年15万,第二年30万,第三年及以后45万,非要要鸡蛋里面挑骨头,这能算一条。

如果大家嫌第一年保额太低,可以在第一年购买款1年期的消费型重疾险,作为补充就好。

关于轻症的保障的,深蓝君觉得并不算一个缺点,因为这款产品价格已经低到极致,没有轻症也是正常。目前一些常见的轻症也花不了多少钱,就是几万元就能搞定,国家少儿医保还能报销不少,所以最后也花不了多少钱,完全是可以风险自留的。

这款产品选择缴费期间可以选择趸交、3年、5年、10年、20年,缴费时间越长,每年缴费也越少,杠杆也越高。深蓝君推荐选择交10年保20年,具体看大家喜好,交20年保30年也行,都很灵活的。

直接百度找到阳光保险官网即可购买。阳光随e保的详细测评点这里>>>>

2、新华人寿:i健康定期重大疾病保险

新华i健康和随e保产品结构类似,同样是消费型的产品,保障45种重疾,同样价格比较低。最大的区别是18岁之后身故给付保额,也就是说含有寿险责任的。

对比图中由于选择了交10年保30年,所以18岁以后占的年份越多,价格也会越贵。 另外这款产品缴费和随e保一样,时间特别灵活,有多样的缴费时间可以选择,具体见下图:

同样可以选择缴费更久,这样压力比较小,杠杆比较高。除了阳光随e保,i健康也是比较不错的产品,深蓝君同样比较推荐,只是由于包含了18年后的寿险责任,所以保费会比随e保贵不少。具体如何选择大家可以自己考虑一下。

3、新华人寿:健康无忧A

商业竞争是非常有意思的一件事,保险公司知道有的宝妈有更多需求,所以就推出了包含轻症的消费型重疾险,相信会让妈妈们更纠结一会儿了。  

这款产品最大的特色就是包含8种轻症,发生轻症可以获得20%保额,同时18岁后身故也是赔付保额,所以价格也是贵了不少,0岁宝宝,45万保额,交10年保到30岁,每年需要1710。  

老实说这款产品我觉得性价比一般,保险公司就会欺负普通人数学不好,其实我们可以算一下这几款产品的杠杆比:

通过上面的图我们可以看出,健康无忧A的杠杆仅有26倍。深蓝君不是说杠杆高一定就好,但是杠杆一定是我们选择一款金融产品绝对要参考的因素。所以这就是我推荐产品的逻辑,把产品进行彻底的剖析给你看,帮助大家选到合适的产品。  

如果你的预算有限,为了健康无忧A的轻症去购买这款产品,我觉得是不合适的。如果预算充足,那就随便买买买,反正钱又不是事。 另外0岁男孩购买健康无忧A的价格,已经接近了终身型重疾的一半了,能拿出这个预算出来, 在多拿点,买个终身的保障也是更好的。

这里只是从深蓝君自己的角度来测评一下这款产品,大家可以结合自己的需求考虑一下。

4、太平洋保险:少儿超能保

熟悉我们的朋友会了解,深蓝君是非常不推荐购买有任何分红、返还等因素的重疾险的。因为只要参杂了这些的理财因素,那么这款产品的杠杆一定高不了,通过上面的杠杆对比图大家也能直观的看出。  

少儿超能保的缺点很明显,每年缴费和终身型的保险基本一样,甚至5岁之后会更贵,而且保障远没有终身型的产品好,举个例子:18岁后身故这款产品仅返还所交保费和现金价值较大者,而终身型的产品都是赔付保额的,金额相差10多倍!!!

为了30年后满期的150%的返还本金,而且购买这款产品绝对是因小失大,也算是一个陷阱,希望大家都能避开。我们每年多交给保险公司的保费,保险公司用来投资回报,收益大头保险公司拿走了,返给我们的只是很少一部分。

5、华夏保险:健康人生

这是一款终身型的重疾险,目前终身型我们也做过很多测评。如果给大人买,华夏健康人生性价比比较高,给孩子买的话,深蓝君推荐华夏福/健康源2号。具体测评可以通过公众号测评专区查看。  今天说了这么多,对目前几款热点产品进行了分析。

如果你觉得有收获,可以把这篇文章分享给其他还在苦恼的宝妈们,动动手指,我们就可以让世界变的更美好!  

延伸阅读:想给孩子买保险?这是我和50位宝妈沟通后的建议

            

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