深蓝君 其实，购买带身故责任重疾险并不划算，具体原因如下：
一、带身故责任的重疾险有何弊端？
附带身故的重疾险，既能保障重疾，又能保障身故，感觉保障很齐全。那么，是不是说带身故责任的重疾险就更好呢？
没有那么简单，凡事皆有利弊，带身故责任的重疾险自然也有缺点。
1、保费更贵
这里，我们以超级玛丽5号重疾险为例，来测算一下具体保费。
按照以上的投保计划，选择附加身故责任后，30岁男性每年需要多交3115元，30岁女性每年需要多交2790元。
也就是说，含身故责任的重疾险要比不含身故责任的重疾险要贵上30%。
2、重疾和身故共享保额
带身故责任的重疾险的身故责任和重疾险责任是共用一个保额的，如果重疾已经赔付100%保额了，那身故就一分也没得赔了。
大家可以看一下超级玛丽5号的合同条款描述：
为方便大家理解，专心君再举个例子：
30岁的小王投保了50万保额超级玛丽5号，且附加身故责任，在40岁时不幸确诊胃癌，保险公司赔付50万重疾保险金，将来就算小王不幸身故，保险公司也不会再赔。
3、有些身故责任不赔保额
重疾险的身故责任赔付情况3种：身故赔保额、身故赔保费和身故退现金价值。
当然了，身故赔保费和身故退现金价值的重疾险，保费通常也会稍微便宜一点。
专心君还是要提醒大家，挑选带身故责任的重疾险时，一定要看清楚合同条款，以免踩坑。
二、附加身故责任重疾险划算吗？
上面我们说到带身故的重疾险比较贵，那么和定期寿险+不含身故重疾险的组合比起来，到底哪个更划算呢？
这里，专心君以完美人生守护2021和定海柱2号为例，做了3套方案，我们来对比看看：
可以看到，以30岁男性，按30年缴费来算：
- 选择方案1：带身故的重疾险，每年需要交6750元，但保额只能买到36万，且保额是身故与重疾共享；
- 选择方案2：不带身故的重疾险，每年需要交6297元，重疾保额比方案1多了10万，但身故只能退现金价值；
- 选择方案3：不但身故的重疾险+定期寿险，每年需要交6831元，保费比方案1贵81元，但保额更高，且重疾和身故各自独享保额。
很明显，不带身故重疾险+定期寿险的方案3更具性价比。虽然方案3身故只能保到60岁，但60岁已到退休年龄，对身故保障的需求已经没之前大了。
所以，相比直接购买带身故责任的重疾险，专心君认为购买不带身故重疾险+定期寿险的保险组合更为划算。
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