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互联网保险新规出台, 11月这些重疾险值得选

原创:深蓝保
2021-11-02
1273

最近银保监会发布了关于互联网人身保险业务的新规,让不少朋友疑惑,以后是不是不能在网上买保险了?

按新规要求,确实有部分保险公司可能会失去线上销售保险的资格。如果你仍未配置好保险,还是早做打算比较好。

为了帮助大家节约时间,本月深蓝保实验室测评了 186 款重疾,根据它们的保障、价格等维度,评选出高性价比的产品,大家可以根据自己的实际情况挑选。

本期榜单分为 3 大部分:

  • 经济实用型重疾榜单

  • 中端进阶型重疾榜单

  • 高端顶配型重疾榜单

简要结论如下:

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预算范围以30岁男性,50万保额,30年交来测算

一、预算3千~5千,哪些值得选?

俗话说,买重疾险就是买保额。一般保额买到 50 万,才能比较好地应对重疾所带来的经济风险。

但保额越高,价格也越贵,对工作不久或家庭经济压力大的朋友来说,扣掉各类生活花销或房车等贷款后,能够用在保险上的钱并不多。

为此,深蓝保实验室为大家准备了经济实用型的榜单,非常适合预算有限的朋友。

它的标准是:保到 70 岁的 消费型重疾,适合预算在 3000~5000 左右的朋友。

深蓝保实验室挑选了 4 款高性价比产品:

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光武1号·守卫盾和完美人生守护2021实际最高只能买46万,表格中是经过折算的价格

相比上月经济实用型榜单,本次有以下变化:

  • 新增:朱雀·守卫加

  • 减少:达尔文 5 号荣耀版

  • 原因:同等保额保至 70 岁,朱雀·守卫加更便宜

下面我们来详细为大家介绍一下这几款产品:

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嘉和保 2021 是国富人寿承保的产品,具体特点如下:

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嘉和保 2021 加上轻中症和疾病额外赔后,跟其他同类产品相比价格会贵一两百块,但是 60 岁前轻中症赔得更多。

如果预算足够、想要保障更全面的朋友也可以考虑加上

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朱雀·守卫加 选择保 70 岁不含身故,价格很便宜。

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朱雀·守卫加的基础保障比较全面,轻、中、重疾保障都有,还自带住院津贴,以 50 万保额为例,假如 60 岁前没有发生过重疾理赔,那么 60 岁后无论因疾病还是意外住院,每天都能领 500 块钱,最长能领 90 天。

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光武 1 号·守卫盾 对于癌症和心脑血管疾病的赔付金额更高,具体特色如下:

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完美人生守护 2021 在 60 岁前患重疾能多赔 80% 保额,在家庭责任重的时期有高保额。

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同是信泰的 达尔文 5 号焕新版,保障和 完美人生守护 2021 差不多,前者对癌症晚期保障更好,价格贵了几十块。

二、预算5千~8千元,哪些值得选?

有些朋友会觉得保到 70 岁时间不够,比较担心老了以后的情况,希望能有终身保障。

于是我们也挑选了中端进阶型产品,它的选取标准是:重疾保终身,保障更全面,预算在 5000~8000 左右。

深蓝保实验室挑选了以下 4 款产品:

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完美人生守护2021实际最高只能买46万,表格中是经过折算的价格

相比上月中端进阶型榜单,本次无变化。

下面我们详细分析下以上几款产品:

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康乐一生 2021 选择保终身的价格比较便宜,保障上也很全面。

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康乐一生系列重疾险性价比一直不错,这款康乐一生 2021 也没让人失望。

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康惠保旗舰版 2.0 性价比很高 ,它的优势如下:

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前症是比轻症病情更轻的疾病,比如肺结节是一种良性病变,没有达到轻症,但只要做了手术且满足一定条件,康惠保旗舰版 2.0 也能赔。

另外还有一点,虽然康惠保旗舰版 2.0 的轻症、中症可以自由选择,但我们还是建议大家选上这些保障。

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超级玛丽系列的产品性价比一直不错,此次的 超级玛丽 5 号 有什么亮点,一起看看:

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总的来说,超级玛丽 5 号还是延续了以往高性价比的风格。

表格里还有一款 完美人生守护 2021,我们在经济实用型榜单里有详细介绍,它保终身也是值得考虑的。

另外,健康保普惠多倍版 是保费比较便宜的重疾多次赔产品,30 岁男性买 50 万保额,30年交,保终身每年 6610 元,喜欢多次赔的朋友也可以考虑。

三、预算8千以上,哪些值得选? 

也有一些预算非常充足的朋友,除了保终身外,还想要附加如重疾多次赔、癌症 2 次赔等的额外保障,让保障更加全面。

例如,年收入 30~50 万的中产家庭、一线城市办公室金领,都会有这类需求。

因此,我们设计了高端顶配型榜单,选取标准为:保终身、含身故,还有重疾多次赔、癌症 2 次赔等,预算在 8000 以上。

我们从市面上挑选了 6 款高性价比产品:

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完美人生守护2021实际最高只能买46万,鲲鹏1号选疾病额外赔最高只能买45万,表格中是经过折算的价格

相比上月高端顶配型榜单,本次无变化。

下面来分析一下这 6 款产品:

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无忧人生 2021 在选同样保额下,女性价格比较便宜。

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完美人生守护 2021 更适合男性保终身含身故,它的特点如下:

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鲲鹏 1 号 带了身故价格也比较便宜,它的特点如下:

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鲲鹏 1 号男性价格也有优势,区别在于鲲鹏 1 号在 70 岁前重疾多赔 50%,而完美人生守护 2021 在 60 岁前重疾多赔 80%

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大公司出品的 阳光 i 保长期重疾险,虽然保障上比不上前面几款,但总体够用。

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上面介绍的都是单次赔产品,它们有一个共同点:赔过一次后,重疾保障就结束了,会面临后续没有保障的问题。

相比之下,多次赔的产品重疾至少能赔两次,保障更加全面。不过需要注意,多次赔产品分为两种:

  • 分组多次赔产品:重疾分成多组,例如分为 6 组,A 组中有 18 种疾病,赔了其中一种后,A 组的疾病就不能再获得赔付,只能赔剩余 5 组的疾病。

  • 不分组多次赔产品:重疾不分组,赔完其中 1 种,剩下的疾病也都有获赔的机会。

显然,不分组要比分组的获赔概率更高。那么下面我们来分析一下两款不分组、多次赔的产品:

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橙卫士 1 号 是由富德生命人寿承保的多次赔重疾,具体特色如下:

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同样买 50 万含身故的情况下,橙卫士 1 号 比 健康保普惠多倍版 便宜 1000 块左右,前 15 年赔得更多。

另外橙卫士 1 号在 8 月进行了升级,重疾间隔期缩短为 1 年。

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阿波罗 1 号 是昆仑健康承保的不分组多次赔产品,它的优势是:

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阿波罗 1 号 适合追求保障全面的朋友。

四、写在最后

重疾险条款较复杂,不同的需求也有不同的配置方案,想找到一款适合自己的产品没那么容易。

但买保险是为了往后大半生的保障,多花些时间也是值得的。

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