大城市工作几十年，退休金居然比不过农村老家.....

毕业那年，三位好友选了不同的路。

A 通过内推，在上海进了国企；B 想陪在父母身边，回老家考了村小教师；C 想闯出属于自己的一片天地，去深圳开启了打工生涯。

几年过去，30 岁的她们跟我们大多数人一样，都没有变得大富大贵，但差距已经逐渐拉开。

一、毕业选了不同的路，退休差距照进现实

三人群里聊到将来的退休养老生活时，相互分享了这些年缴社保和公积金的情况：

公积金就不展开聊了，属于实打实的收入，咱们今天主要聊养老这件事。

废话不多说，我们用养老金计算器算过，按此前的情况，三人到 60 岁退休时，每个月拿的退休金分别是：

上海 A 约 1.6 万，老家 B 约 0.65 万，深圳 C 约 0.55 万。

你看，在大城市深圳的 C，退休金拼不过在老家农村当小学老师的 B。

简直难以置信，这到底是什么原因？

其实，每个月领多少养老金，跟所在城市的平均工资、自己的缴费年限、缴费工资有关。

如果三人的缴费年限一样，影响退休金多少的主要就是当地的社会平均工资，以及个人缴费工资。

按理来说，上海和深圳的平均工资是要比老家农村高的，难道是深圳 C 的薪水远低于老家 B？

实际上，深圳 C 与上海 A 的薪水差不了多少，都是老家 B 的两三倍。

但 C 的社保，大部分时候是以城市最低薪资标准交的，也就是 2000 出头的样子。

这个缴费工资就比 B 的更低了，以致于养老个人账户里钱最少。

所以说，哪怕缴同样年限的社保，哪怕深圳的平均工资更高，收入更高，也得综合考虑缴费工资过低带来的影响。

如果你也想提前知道退休后大概能领多少钱，可以用我们开发的养老金计算器测算看看。

二、想赶上体制内退休品质，还有办法吗

工资高但社保少，将让打工人 C 这样的一大群人，在退休时面临巨大的消费降级。

难怪不少人在经历几年摸爬滚打后，开始向往体制内。

可想进，不代表能进。

如果进不去，还想稳稳拥有同样品质的退休生活，那就得研究清楚我们国家养老体系的三大支柱：

第一支柱，C 这类打工人朋友已经相对落后于体制内；

第二支柱，好公司才有的福利，给员工交最低基数的公司一般都没有；

打工人 C 想追平由第一、第二支柱所拉开的养老金差距，只能运用好第三支柱。

接下来，我们来看看第三支柱两种保险的主要情况：

除上表的差异之外，买个人养老金能享一定的抵税优惠，不过每年最多能投 1.2 万。

要靠第三支柱“翻身”，主要还得靠商业养老年金险。

大城市打工人的收入普遍比小城人多，可以拿出一部分闲钱投在未来养老上， 让自己的老年生活赶上体质内的朋友。

跟社保养老金一样，终身养老年金险从规定的年龄开始领钱，一直到百年之后。

这月花完下月还有，源源不断的现金流，比不一定靠谱的儿女强，比攒在银行的存款收益高。

三、每月1600，只交5年退休轻松赶超体制内

假如上文中的深圳打工人 C，想在退休后的每个月多领点钱，可以根据自己的需求买份养老年金险。

我们以当下还能买到的星海赢家（龙腾版）计划二为例，给她做了三种方案，也供大家参考：

这 3 套方案的交费金额、交费时间都只是举例，不一定适合你，如果想根据自己的情况做具体测算的话，可以 点击这里>>>

我们再来简单说一说这 3 套方案：

方案1：

如果一年交 2 万，平均每个月交 1600 多，摊到每天，大概只够点外卖；连交 5 年，共投入 10 万。

从 60 岁开始后的一辈子，就能每月能领差不多 1200，轻松达到体制内好友 B 的水平。

方案2：

如果手里正好有一大笔钱，一次性交 30 万，那么退休后每个月就能额外领 3700 多，六七年时间就能领回交的保费。

方案3：

如果一次性拿不出那么多钱，又想老了多领一点，可以每年交 5 万，交 10 年。

那么从 60 岁开始，就能每个月领 5500 多。就算深圳 C 一直按最低基础交社保，退休后两份养老金加一起也能过万。

其实不管钱多钱少，只要有提早做准备的心，就能为更好的养老生活添砖加瓦。

聊到这里，想到最近的热议话题，说“一个月存 2000，到底有什么意义”。

某一个月存 2000，对于大城市相对高收入、高消费的年轻人来说，似乎真没什么意义。

但如果每个月都存 2000，一年就是 2.4 万，够换一整套电子产品。

如果从 25 岁开始坚持 10 年，60 岁后每个月可以多领 3100 块养老金；如果坚持 20 年，则退休后每月能多领 5400 多。

那么这“没什么意义的 2000 块”，足以给退休后的养老生活带来品质变化。

四、写在最后

三位好友的小故事，让我想起小时候学过的一首诗：

黄色的树林里分出两条路，

可惜我不能同时去涉足。

是啊，树林里分出两条路，我走了这条，你走了那条。

期望领略完不同的风景过后，我们还能在终点遇到。

而再遇到时，期望我们还是我们。起码不是一人风花雪月，一人精打细算。

如果你想了解更多的养老保险，可以点击下方卡片，预约1对1的保险咨询服务~