
想买重疾险的朋友,这篇码住!
这两天,重疾险大IP达尔文又有新调整---达尔文11号上线!
我们测评后发现,它不仅保障全面,还做了一些打破常规的升级,要说目前最推荐的重疾险,达尔文11号,绝对算其中之一。
对大部分朋友来说,都可以作为第一选择!
达尔文11号,无论在保障上,还是价格上,都很有吸引力,先来看保障方面的表现:
首先,这款产品,核心保障方面没得说,依然保持第一梯队的水准,该有的都有。
除此之外,它和同类产品相比,还有以下3点独特优势。
1、价格便宜:地板价
只买基础保障,以50万保额保终身为例,30年交,男生每年5985,女生每年5600。
达尔文11号是自带住院津贴,与同样附加津贴的达尔文10号超越版比,11号甚至做到了更便宜。
之前没买到的朋友,现在入手也依然划算!
而和同样高性价比的超级玛丽13号相比,它的价格也要便宜100多块,真的称得上是地板价了。
而且2025年,预定利率大概率还要下调,重疾险也会跟着涨价,从这个角度来说,这个价格,只会越来越有优势。
2、赔付门槛低
赔付门槛低,表现在两方面,一是重疾赔完后,赔轻中症时理赔条件更宽松,二是不患重疾也有机会赔,下面分别来看:
①取消赔付间隔期,且疾病不分组
重疾赔完,轻中症能继续赔,这项保障,在目前比较好的重疾险中,基本都有涵盖。
但是呢,多少会有点限制,要么两次赔付要间隔90天,要么两次的疾病得是不同组。
而达尔文11号,是首款直接放开限制,既不对疾病分组,也不设置间隔期的重疾险。
换句话说,哪怕先患了肺癌-重度,仅隔一周,又发现轻度脑中风后遗症,达尔文11号也照样赔,前者50万,后者15万,一共65万。
而其他产品,由于有限制条件,这种情况基本都只能赔到50万。
②不患重疾,也有机会赔
买重疾险,很多朋友担心,要是一辈子没得重疾,钱不是打水漂了?
而达尔文11号,就不用太担心这一点。
它自带住院津贴保险金,假设一直没患重疾,60岁之后,只要咱生病住院了,就给住院津贴,以买50万为例,每天给500块,一年最多90天。
相当于不患重疾,单纯的生病住院,也能有机会赔到。
但要注意的是,之后万一患了重疾,赔的保额会扣除之前的住院津贴。
3、保障全面:基础保障能打,可选保障丰富
先说基础保障:
除了有前面提到的,赔付门槛低的优势,还有一个独特的点--重疾有机会赔更多。
一般买50万保额,患重疾就赔50万,但达尔文11号,针对意外导致的重疾,可以多赔15万。
像车祸、高风险运动这些意外,都可能会导致各种重疾。
真要发生这类不幸情况,能多拿15万,肯定是更好的,也更有助于减缓咱的经济压力。
再说可选保障:
可选保障,一共7项,非常丰富,大家可以根据自己的实际需求,搭配着来买。
其中,有2项是达尔文11号独有的,比较特色的可选保障,有需要的可以附加:
剩下的5项就是相对常规的可选保障,我们也会在第二部分详细展开。
总的来说,达尔文11号,在之前的超越版基础上,在细节部分做了多处升级,价格涨幅却很小,甚至部分情况下,比之前更便宜,性价比和吸引力依然在线!
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达尔文11号,可选保障非常丰富,但也不建议大家盲目附加。
咱们还是要结合自己的实际情况,和手头的预算,来选择性价比最高的搭配。
不同的朋友买起来,技巧也不一样,我们总结了5种「超划算」买法,大家可以按需参考:
1、年轻人预算有限---极致性价比买法
如果目前手头预算有限,建议就只选基础保障,用最低的价格,先做好核心保障。
比如很多25-30岁的年轻人,可能手头积蓄也不多,就可以考虑30万保额,保终身,30年交。
一方面还年轻,身体也不错,可以先买30万保额,让自己有个兜底,买起来压力也不大,像25岁买,3000出头就能搞定。
以后有钱了,或者成家后责任变重了,可以视当下的家庭责任,再考虑加保一份。
另一方面,越年轻的时候,买保终身的越划算,比如30岁买,就比25岁买,要贵400左右。
2、家庭经济支柱--高保额买法
成家后,身上责任明显变重,要考虑的不止自己,大概率还有身上的房贷、车贷、以及配偶、子女等的生活支出。
尤其是作为家庭经济支柱的朋友,一旦生重病倒下赚不了钱,家庭就可能难以运转。
这种情况下,建议大家保额一定要买够,至少买50万。
想要保额更高,可以再附加一个重大疾病保费补偿金,等于缴费期内患重疾,不但能赔50万,还能赔已交保费。
以表格中的男性为例,假设50岁生病,能拿到50万+20×6490≈63万,多拿13万。
而且随着交的保费越多,能拿到的钱也会逐渐变多。
30岁,30年交,缴费期刚好是60岁前,属于家庭责任最重的阶段,不但上有老下有小,还有没还完的房贷车贷,赔到手的钱越多,生病的时候压力就越小。
附加后也只贵了几百块,性价比很高。
除了这种思路,大家也可以考虑附加60岁前额外赔,60岁前,不管患重疾、中症、还是轻症,都能额外再赔一笔钱。
比如买50万保额,患重疾还能再赔40万,一共90万。
这笔钱,想用来养病也好,还贷款也好,都能自由支配,对绝大部分普通家庭来说,都能起到很大的缓冲作用。
但相对来说,价格会更贵一些,附加要一千多,大家可以根据实际预算自由选择。
3、家有癌症病史---加强癌症保障买法
家里有癌症病史,或者想加强癌症保障的朋友,建议附加癌症津贴,未来如果不幸患癌,有机会多次赔付。
癌症的复发、转移,在治疗过程中,非常常见,比如肝癌,5年内的复发率,甚至能达到85%,哪怕是一些早期癌症,复发率也通常在20%左右。
附加癌症津贴后,意味着,患癌期间,可以多一笔收入。
比如每间隔一年,如果还有癌(包括新发、复发、扩散、转移等),就能再赔15~25万,最多赔3次。
尤其是家族有多人患癌,或者目前已经出现结节的朋友,建议最好加上。
4、爱抽烟、家有心脑血管病史---心脑血管保障加强买法
在很多保司的重疾理赔中,赔付率第一的是癌症,而排第二的往往就是心脑血管疾病,比如急性心肌梗死、脑中风等。
尤其是平时作息不规律、爱抽烟、喝酒和缺乏运动的朋友,长期下来,很容易诱发相关疾病。
所以买重疾险时,可以多关注心脑血管相关保障,有针对性地进行配置。
除此之外,家里有冠心病、高血压等病史的朋友,由于遗传因素的影响,自己患这类疾病的概率也会增加。
以上两类人群,都建议考虑附加心脑血管二次赔保障,万一得了重疾,后面又不幸患心脑血管特疾,可以再赔60万。
附加的价格也不贵,多加几百块,就能获得多一重保障,相较同类产品,它附加也更便宜。
5、怕患多次重疾---多重保障买法
随着医疗技术的发展,很多重大疾病,治疗起来也没那么困难,像以前谈癌色变,现在癌症生存期,也变得很长了。
而随着人均寿命的增加,我们的一生其实很长,不排除患了某种重疾后,再患其他重疾的可能。
但对于生过大病的人来说,想再买重疾险,就非常难了。
所以担心患多次重疾,后续没有保障,可以附加第二次重疾保险金,相当于增加了重疾赔付次数。
比如,40岁时查出宫颈癌中晚期,一次性赔了50万,经过各种治疗,病情得到有效控制,60岁又不幸患了严重慢性肾衰竭,这时,还能继续赔60万,用于支撑各种生病、生活开销。
但要注意的是,首次重疾必须在65岁前发生,才能赔第二次。
以上5种买法,就是绝大多数人,可参考的高性价比思路,每种都有不同的侧重,适合不同的朋友。
当然,每个人的预算和需求都不一样,你也可以选择同时附加几项可选保障,比如加了第二次重疾保险金,再加癌症津贴,保障更全面,而且也支持叠加赔付。
重疾险的市场,变化真的挺快的。
有时候,很多朋友还在观望,犹豫和对比的时候,产品就已经下架了。
这次的达尔文11号,可以说是目前的重疾险中,价格最便宜,性价比也非常高的一款产品。
而且今年4月份以前,还放宽了投保职业限制,像危险系数较高的5-6类职业,比如高空作业人员、消防员等,也有机会正常买。
如果最近刚好有配置重疾险的需求,真的建议抓紧机会上车,早买早安心~
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