首页 > 保险攻略 > 正文

买重疾险需要注意什么?常见疑问解答!

原创:深蓝保
2186

现代人患病几率越来越高,重疾险也成为了保险界的“当红炸子鸡”。但重疾险又是最复杂的险种,条款好复杂,责任好多,看得人头好疼……

为了让小伙伴们更全面地了解重疾险,我把这么多年对重疾险的科普内容的精华一一总结提炼,以及收集了粉丝们最关心的常见问题,写下了此文!

一、有百万医疗险,还需要买重疾险吗?

现在的百万医疗险保额几百万,住院医疗/特殊门诊的费用基本都能覆盖,而且一年只要几百保费!

还需要动辄一万大几千的重疾险吗?

这是个好问题,我们来假设一个情景:

35岁的老李,因为肺移植躺在病床一年多,一共花费了60万医疗费用;

所幸医保福利不错,也有商业医疗险,费用可以报销得七七八八。

可是家里只有老李一个人有经济收入,自己已一年多不工作了,还要休养一大段时间。

家里的生活开支,孩子的教育费用、房贷车贷该怎么办啊?

可见,虽然医疗险解决了医疗费用,但是这个家庭的经济状况仍是崩溃了。

而重疾险这个时候就显现作用了,一次性赔付一大笔钱,任意我们使用,度过这段难关。

重疾险是一种收入损失险,其它险种无法替代。

二、重疾险升级了,以前买的会过时吗?

最初的重疾险,只能保 4 种重疾,而现在的能保上百种重疾、几十种轻中症,不仅保障更全面,价格还更便宜。

既然重疾险一直在升级换代,我以前买的不就过时了?要退了买新的吗?

从重疾险的作用来看,它是不会过时的,因为保障仍然在。不过以前买的重疾险一般保额都不高,那我们可以适当补充一份,这样既增加了保额,也能有更好的保障。

这里要提醒大家,退保会有较大的损失,一定要谨慎考虑。

另外,随着医学技术进步,重疾险的保障病种、赔付条件等也会做调整,如 2020 年新发布的 “重大疾病定义使用规范”,就有以下几点变化:

更新重疾病种:轻度的甲状腺癌不再作为重疾来赔,增加了轻度癌症、严重克罗恩病等法定重疾。

更新理赔条件:过去要求 “开胸” 才能赔的,如今 “微创” 也能赔了,如冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术。

这是不是意味着,按照新的医学标准,以前买的重疾险没法赔了?

先别慌,在重疾新定义发布后,不少保险公司都推出了 “择优理赔” 政策:即使买的是旧重疾,也可以 按照新定义来赔,哪个宽松赔哪个,非常人性化。

而且,根据《健康保险管理办法》规定:保险公司不能因为通行的医学诊断标准与合同约定不符合而拒赔。

图片来源:《健康保险管理办法》

举个例子来解释这项规定:

如严重原发性心肌病,条款约定理赔时需提供超声心动图诊断证明,但未来若出现其它检查也能确诊严重原发性心肌病的,那么就不能以没有提供超声心动图为由拒赔了。

总的来说,不管重疾险如何更新换代,对我们的影响都不会太大。但买完保险后,一定要定期检查一下自己的保障,及时调整。

三、现在买的重疾险,几十年后还够用吗?

30 年前,一块钱能买到一斤猪肉;而现在,一块钱连一两猪肉都买不到……

通货膨胀是必然的,钱只会越来越不经用。

未来需要多少保额才足够,肯定没法给出一个准确的答案。

那么面对通货膨胀,我们该如何来应对呢?这里给到大家两点建议:

  • 尽量做高保额:在预算范围内买 充足的保额(3 - 5 倍年收入),这样至少短期内不用太担心保额贬值。
  • 定期检视保单:保险是逐步配置的过程,买完了也要定期检查,在收入增长、家庭责任变重等情况下,也要适当增加保额。

其实换个角度想,即便发生通货膨胀,保额贬值的同时,我们的保费压力也变小了。

四、身体有小毛病,怎么买重疾险?

即使身体有小毛病,但也是有机会买重疾险的,重点要看健康告知:有问就答、不问不答

如果不符合健康告知,还可以有两种方法:

①智能核保

网上买保险时,可以进一步进入只能核保页面,根据自己实际情况,回答问题后,就能得出核保结果。

比如张美丽,30 岁,有乳腺结节如果只看健康告知,是不符合的

选择智能核保,或许有不同的结论。

首先我们选择有「部分问题」,进入「智能核保」找到「乳腺」→「乳腺结节」,

会问你有没有手术、有没有半年内的乳腺 b 超等。

如果都没有问题,就会给你一个结论:「正常承保」;

如果没有做过 b 超,那就直接「拒保」了,整个过程非常智能便捷。

②人工核保

人工核保很简单,专业的人专门为你服务,你只需提供保险公司需要的病历资料:

至于到底能不能通过核保,看了病历资料后,保险公司会通知你。

一般会要求提供门诊和住院的资料,当然这只是一个简单的参考,具体需要什么资料;

根据保险公司要求提供即可,剩下的交给专业的核保员。

五、年纪大了,还有必要买重疾险吗?

对于年纪大的人来说,买重疾价格也会很贵,

建议优先考虑百万医疗险/防癌医疗险意外险,花小钱能解决大问题。

如果还有预算并且身体条件允许,再考虑重疾险。

但如果保费倒挂情况非常严重,请大家一定要谨慎购买。

要是觉得不划算,杠杆太低,甚至干脆可以不给老人买重疾险!

如果担心以后没钱治病,你可以把这笔钱存起来专门用作医疗备用金

哪怕存银行,已支付的保费不损失,还有利息拿,它不香吗?

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
买重疾险需要注意哪些问题?4点精华!
一张小小的重疾险保单,可能同时包含了八九项保障责任。如果你完全不知道这一堆责任保的都是啥,那大概率要
2021-06-29
1072
投保重疾险,这些问题一定要了解清楚!
现代人患病几率越来越高,重疾险也成为了保险界的“当红炸子鸡”。但重疾险又是最复杂的险种,条款好复杂,
2021-09-09
1772
重疾险怎么理赔的?理赔需要注意什么?
随着大家保险意识的增强,都纷纷开始为自己和家人配置保险,如意外险、医疗险、重疾险。但深蓝君发现,很多
2021-06-14
1730
65岁老人可以买的重疾险有哪些?需要注意什么?
深蓝君近期在一次聚会上,听到有朋友说给父母买重疾险很困难,要么超过了投保年龄,要么健康告知过不了。那
2022-12-07
2775
多次赔付的重疾险有必要买吗?买的时候需要注意什么?
多次赔付重疾险,顾名思义就是理赔过一次重疾后合同不会结束,还能继续赔第二次、第三次。它可以很好地解决
2021-06-21
1201
寿险受益人怎么写好?常见疑问解答!
你可能听过“保额会长大,兼具理财功能”的增额终身寿险;也可能听说过“既能保命,又能保病”的寿险+重疾
2021-07-16
898
重疾险的坑有哪些?这5点需要注意!
近年来,重疾的发病率不断提升且呈年轻化趋势发展,为了预防重疾可能带来的经济风险,越来越多的小伙伴开始
2021-10-13
1280
多次赔付的重疾险好吗?疾病分组需要注意哪些?
如今的重疾险,保障越来越好,但也让人挑得眼花缭乱。就拿多次赔付重疾险来说,重疾赔5次,中症赔2次,轻
2020-08-14
2560
常见的重大疾病有哪些?投保一份好的重疾险每年需要多少钱?
对于重疾险大家一直以来都有一个误解,就是认为只要得了大病就能够得到赔付。但事实上并不是这样,大多数人
2023-05-24
613
买重疾险时的常见误区有哪些?
一旦身患重疾,不但治疗费用昂贵,而且可能因身体原因若干年无法正常工作丧失收入来源,给家庭造成重大的经
2021-07-15
993
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
i无忧2.0
常见病投保宽松
5494
超级玛丽9号
同种重疾可二次赔
5178
小青龙2号
少儿特疾赔付220%
4313
祥瑞保2.0
重疾不分组多次赔
4054
青云卫3号
少儿特疾赔付220%
3217
完美人生2024
80岁前重疾双倍赔
3052
达尔文8号
可选重疾病种不分组多次赔
2822
大黄蜂9号
少儿特疾最高赔付200%
2048
小淘气2号
少儿特疾最高赔付220%
1594
康顺人生2023版
重疾最高赔3次
500