35岁前，上车重疾险的黄金期！

大家好，我是「深蓝保编辑部」的肖肖。

前几天，听到一位年过35岁的同事感慨：“到了这个年纪，才发现都快买不起重疾险了。”

这句话让我瞬间想到，这恐怕不是他一个人的困境。

因为买重疾险真的有个“黄金窗口期”，而这个窗口，往往就在35岁前。

一、35岁前，买重疾险的黄金期

为什么说35岁前是黄金期？主要体现在以下三个方面：

1、年龄越大，保费越贵

重疾险的保费与年龄直接相关，越早买越便宜。

一旦投保，就能锁定当前的价格，后续会保持不变。

但要是一直没买，每大一岁，价格就会上涨一两百块，长期下来，能拉开很大的差距。

以不同年龄，买同一款重疾险为例：

可以看到，重疾险真的是越早买越划算。

就以我娃为例，她满月时我给她买的第一份重疾险，保60万才1400多元，现在30岁的人买差不多的保障，每年就要7千了。

趁娃还小时买重疾险，相当于提前省下了10多万巨款。

2、35岁后缴费期缩短，每年价格更贵

非常扎心一点是，超过35岁，大多重疾险最长只能选20年交费了。

以35岁为例，可选30年缴费，每年的保费是7575元。

36岁只能选20年缴费了，每年保费10360元。

这样一来，超过35岁后再买保险，保费的压力增大了很多。

光买重疾险，按一家三口算，每年起码都要快2.5万了。

负担真的太重了！

说真的，我常常庆幸，自己一家人的重疾险都买得很早，所以价格都很便宜，要是等到35岁后再买，我真的很难承受得起了。

3、年龄越大身体异常越多，投保难度越大

买重疾险还有严格的健康要求，结节、息肉、乙肝、胃炎这些常见的异常，都会影响买重疾险。

像不抽烟的我却查出了磨玻璃的肺结节，这种情况很难再买重疾险了。

趁35岁前买重疾险，真是最轻松的时候了，一旦错过，不仅保费高，压力大，还可能买不到了。

下面我测评了市面上高性价比的重疾险，不同情况都有好选择。

二、35岁前，哪些重疾险值得选？

其实只要现在不超35岁，能选的产品很多，而且保费的压力也比较小。

我们每个月都会对比测评市面上的产品，以下产品是精挑细选出来的：

这4款产品保障很全面，赔完重疾后，都能接着赔轻中症，非常人性化，不用担心赔过重疾就没有保障。

以上产品保障都挺不错，具体选哪款要看具体需求。

结节和癌症很高发，有这类家族病史的朋友建议优先超级玛丽15号，自带癌症拓展金，癌症累计最高能赔75万，还有3种结节关爱金（肺、乳腺、甲状腺），得相关癌症还能多赔一笔钱。

超级玛丽15号

君龙人寿

 

重疾险

可选重疾额外赔

癌症保障实用

可选身故

查看测评

希望理赔门槛低的朋友，建议考虑达尔文12号，没得重疾，60岁后住院每天能拿500元的津贴。

达尔文12号

复星联合健康

 

重疾险

可选疾病额外赔

癌症多次赔保障

查看测评

想加保终身重疾险的朋友，吉瑞保5.0和华佗1号（康泰版）也是个不错选择，吉瑞保不加轻中症的价格最便宜；华佗1号保终身价格也很划算，但其他保障会逊色超级玛丽和达尔文一些。

吉瑞保5.0

瑞华健康

 

重疾险

重疾额外赔

恶性肿瘤医疗津贴

查看测评

预算充足，想要一步到位的朋友，也建议选达尔文12号并附加重疾多次赔，附加后它的价格优势非常明显，癌症和其他重疾险的间隔期更短。想要看具体测评的朋友，可以点击这里。

这里也要提醒大家，如果已经有结节、乙肝、高血压等疾病，选品的思路会有改变，建议大家点击这里来联系我们，方便给出科学的建议。

说了这么多，下面来看几套我之前做过的重疾险方案，很有参考价值。

三、重疾险的科学买法，有很多！

重疾险的购买思路很灵活，不同的思路，搭配出来的方案也不同。

下面我以最常见的4种需求为例，给大家一些参考。

• 如果目前预算有限，追求极致性价比，可以参考方案①
• 是家庭顶梁柱或是在一线等高物价的城市的朋友，可以参考方案②
• 想要加强癌症保障或有结节的朋友，参考方案③
• 之前买过重疾险，想增加重疾险保额，可参考方案④

1、预算有限——高性价比方案

预算只用3千左右，就能拥有还不错的保障。

这套方案该有的轻症、中症、重疾、保费豁免等，该有的保障一个都不少。

可以看到，25岁的人买，比30岁买，能便宜好几百元，三十年下来，省下了上万块。

这套方案不仅兼顾了保终身，还重点保障了60岁前压力较大的时期。

还要建议大家要趁早买，不仅价格最划算，享受的保障时间还更长。

2、顶梁柱——高保额方案

适合上有老下有小的顶梁柱，特别是在一线城市等高物价地区，保额一定要做足。

这套方案的亮点是，用有限的钱撬动了很高的杠杆：

家庭压力大的时期，一般是60岁前，此时的保额要尽量做高。

这套方案的巧思主要是，附加了疾病关爱金，60岁前重疾保额能做到90万。

60岁后，50万的保额也会保障一辈子，此时家庭责任轻，这个保额也很够用。

这套方案的好处是，进可攻、退可守，用有限的钱，发挥了最大的效力。

3、结节或家族癌症史——癌症加强方案

癌症是最高发的重疾，加强癌症保障，在关键时刻能赔更多钱，缓解经济压力。

癌症的治疗费之所以惊人，主要是它的复发率高。

可能前期花二三十万治疗好了，5年内又复发，需要再继续治疗。

特别是有结节和癌症家族史，或是平时压力大的朋友，很建议加上癌症津贴保障。

这样第一次患癌时能赔50万，之后如果癌症还持续、新发、复发或转移等状态，每隔1年，都可以赔15~25万，最多能赔3次，能大大缓解家庭的压力。

4、想增加重疾险保额——加保方案

买过重疾险，担心保额不够用的朋友，可以叠加纯重疾险，提高保额。

这样能用更少的钱，最大限度拉高重疾险保额，万一不幸得重疾，两份重疾险都能赔。

不过要注意，如果是初次投保的朋友，建议优先参考前3套方案，有轻中症保障会更全面。

每个人保障需求不同，身体情况不同，搭配思路可能不一样。

如果你想测算自己按照上述方案买要花多少钱，可以点击这里联系我们。

四、写在最后

重疾险，其实挺不公平的，越晚买越贵，享受的保障时间还更短。

但其实，这和疾病发生率相关，年龄越大，发生重疾的概率越高，价格也就越贵。

还没买重疾险的朋友，强烈建议在35岁前趁早上车。

如果是有娃的朋友，更要趁早给娃买，现在买只用3千多，等长大再买，价格基本翻了两三倍了。

今天的分享就到这里了，需要了解重疾险的朋友，可以点击下方卡片联系我们，可以规划科学的投保方案。