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中国人寿最好的重疾险是哪个?中国人寿重疾险全面测评分析!

原创:深蓝保
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中国人寿作为国内老牌保险公司之一,实力雄厚,名气响亮,网点分布众多,可以说是家喻户晓。

很多人买重疾险也会优先考虑中国人寿,那么中国人寿最好的重疾险是哪个呢?大公司重疾险到底值不值得买?

今天我们就把目前中国人寿热度最高的几款重疾险来一次最详细地、客观中立地分析测评。

主要内容如下:

  • 中国人寿实力怎么样?

  • 购买重疾险有哪些注意事项?

  • 中国人寿最好的重疾险是哪个?

一、中国人寿实力怎么样?

虽然中国人寿非常有名,但是大家应该都是从一些广告宣传,或者线下的网点看到过这家公司,没有非常深入的了解过。

所以在这里,我也简单给大家介绍一下中国人寿这家公司,看看它的实力到底如何?

中国人寿源于1949年成立的原中国人民保险公司1996年分设为中保人寿保险有限公司,1999年更名为中国人寿保险公司。2016年,中国人寿入主广发银行,2019年,中国人寿合并营业收入为9067亿元;合并保费收入为6977亿元;合并总资产超过4.5万亿元。

从这些数据可以看出,中国人寿的实力还是挺强的!

除此之外,我们还要看看它的偿付能力怎么样?

偿付能力就是保险公司偿还债务的能力,就是出险后保险公司有没有钱赔付。

并且,银保监会还对保险公司的偿付能力做了规定,只有符合下面标准才算合规:

  • 核心偿付能力充足率≥50%
  • 综合偿付能力充足率≥100%
  • 风险综合评级不低于B

从中国人寿官网的公开信息中,我们可以看到,2021年第三季度:

  • 综合偿付能力充足率:266.28%
  • 核心偿付能力充足率:257.51%
  • 风险综合评级:A类均符合银保监会的要求。

均符合银保监会的要求。

当然,符合银保监会的偿付能力要求只是每个公司必须达到的标准,并不能代表什么,要看公司的实力,我们还得来它的保费收入情况。

我们来看看2020年一整年,各家保险公司的保费收入情况,中国人寿一骑绝尘,以6122.65亿元位居榜首,领先第二名将近1300亿元,实力杠杠滴~

保费规模从一定程度上代表了大众对一家保险公司产品的接受程度,保费越高说明有更多的人去买这家保险公司的产品。

所以,套用中国人寿的slogan“相知多年,值得托付”。

二、购买重疾险有哪些注意事项?

接着我们再来聊聊在买重疾险之前,我们应该弄明白的三个问题。

1.身故责任要不要

人可能一辈子不患重大疾病,但一定有离开人世的那一天,所以买了带身故的重疾险无论如何都会得到赔付,要不赔重疾,要不赔身故,因此这类产品会非常贵。

而不带身故的重疾,俗称“消费型重疾险”,仅保障疾病,如果一辈子没有发生重疾,也不会有任何赔付,顶多拿回一点点现金价值而已。

但是这类产品没有身故的保障,所以保费会比带身故的重疾险便宜20%-30%!

那到这,各位千万不要急着买消费型重疾险,大家接着往下看。

以严重脑中风后遗症为例,我们来看看它的赔付标准:

如果要满足赔付条件,首要条件就是必须疾病必须确诊180天,但是试想一下,万一病人在180天之内就不幸离世了呢?

因为没有达到重疾的赔付标准,所以肯定无法得到赔付,而消费型重疾险没有身故责任,所以身故了也没有赔付。

因此,消费型重疾险有一个明显不足就是如果在达到重疾赔付标准前去世,就无法获得赔付。

因此,无论你比较偏向哪一类型的重疾险,消费型也好,储蓄型也好,一定要了解清楚产品的优点和不足,避免后期发生理赔纠纷。

2.保额买多少

重疾险属于定额给付型保险产品,买多少保额就赔多少,买50万就赔50万。

在保险行业里有一句话,叫做“买重疾险就是买保额”,这足以体现保额的重要性。

如果保额太低,就无法弥补患病期间的损失;保额太高,对家庭来说又会有缴费压力,所以如何在保额和保费之间达到最完美的平衡,这非常重要。

一般来说,根据家庭情况不同,建议重疾险保额覆盖年收入的3-5倍,这样只要能够保证不幸罹患重疾,3-5年间不工作,也能维持家庭正常生活开支。需要强调的是,有些人会为选择多次赔付重疾险而降低购买的保额,这是一个非常严重的错误。

我们要知道,无论你选择单次赔付重疾险,还是多次赔付重疾险,保额永远排在第一位。

讲句不好听的话,第一次罹患重疾后,有足够的的经济去康复疗养才有可能第二次患重疾,如果都撑不过第一次重疾,又何来第二次呢?

不过,如果你真的预算不足,经济压力大,也有办法可以解决:

  • 买消费型重疾险,保费低
  • 适当降低保额并选择有额外赔保障的产品,后期条件允许再补充
  • 缩短保障期限,可以选择保到60岁或者70岁

3.多次赔付还是单次赔付

一般大家所认识的重疾险都是单次赔付,也就是如果发生重疾,理赔过后则合同终止。

而近年来逐渐出现多次赔付的重疾险,也就是在首次重疾赔付之后,合同仍然有效,只要间隔一定的时间,再次发生与前一次不同的重疾,就还可以得到赔付。

有人可能会说,人一生的2次的重疾概率太低了,多次赔付的重疾险没必要买。

不过在我看来,如今医学技术越来越发达,很多以前被视为绝症的疾病如今都可以被控制住,甚至成为慢性病,不会危及生命,所以多次赔付就有很大概率被用上。

比如小王不幸罹患慢性肾功能衰竭,符合条件后得到第一次重疾理赔,并且一直在通过透析治疗稳定病情,之后小王幸运的匹配到了合适的肾源,成功接受了肾移植手术。

这时小王便可以“重大器官移植术或造血干细胞移植术”为由,申请第二次重疾理赔。当然,这是举个例子,告诉大家重疾多次赔付的可能性,但并不是所有疾病都会按照我们的想法来发展。

所以,如果保费预算比较充足,经过充分考虑,买多次赔付重疾险也未尝不可。

三、中国人寿最好的重疾险是哪个?

单独比较中国人寿自家的重疾险可能算是自娱自乐把,下面我们把中国人寿重疾险与目前市面上一些热门的产品进行对比,看看中国人寿的重疾险表现如何。

我们筛选出来的 5 款产品中,有 2 款互联网重疾险,3 款线下重疾险,在对比保障的同时,也能让大家看到互联网产品与线下产品的区别:

可以看到,大公司的产品,多数只能保终身、带身故,更适合预算充足的朋友选择。至于哪款更值得选,我们直接说结论:

如果看重性价比:优先选择 人保 i 无忧(附加轻中症保障),价格相对便宜,保障全面,前 10 年重疾额外赔 50%,性价比很不错。

i无忧重大疾病保险(互联网专属)
人保寿险
 
重疾险
保单前10年额外赔50%
乳腺结节2级可买

如果想要身故保障:可以选择 阳光 i 保,自带身故保障的同时,价格还不贵。

阳光人寿
 
重疾险
大公司品牌
少儿特疾赔付1.5倍

其中 i 无忧 健康告知比较宽松,像乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等疾病,符合要求都有机会承保。

另外 3 款产品,虽然保障也算全面,但价格会比较贵,性价比没那么高,更建议大家作为备选。

而除了保费规模、经营区域外,像“背后股东”“发展历史”等,也可以作为判断保险公司大小的因素,例如同方全球人寿和招商仁和人寿。

前者是中外合资公司,大股东是荷兰最大的人寿保险集团。后者的前身是1875年创立的仁和保险,有上百年的历史。

它们的保费规模虽然排名不高,但本身也在大公司行列,推出的重疾险也都不错,例如 凡尔赛 PLUS 和 疾走豹 1 号:

  • 同方全球人寿凡尔赛 PLUS:产品保障很全面,重疾和轻中症都有额外赔。这款产品的健康告知比较宽松,像肺结节、大三阳、高血压、抑郁症、癫痫等疾病,都有机会投保。
  • 招商仁和人寿疾走豹 1 号:终身都有额外赔,重疾 60 岁前额外赔 80%,60 岁后额外赔 35%,价格也便宜。
疾走豹1号
招商仁和人寿
 
重疾险
特定重疾额外赔30%
运动达标涨保额

总的来说,大公司也有高性价比的产品,只要预算充足,选择大公司产品也是没有问题的。

买重疾险有人看重公司品牌名气,有人却并不是很看重,觉得产品保障好就OK。

在我看来,公司品牌大,网点多意味着如果我们需要办理什么业务或者咨询问题,会比较方便,但是买保险并不是买菜,可能不需要经常去到保险公司。

所以,我的观点是买保险第一要素一定是聚焦产品保障,在满足自身保障需求之后,再去考虑品牌因素。

以上就是“中国人寿最好的重疾险是哪个“的主要内容,如果你在买重疾险时遇到了什么问题,或者想了解更多产品详情的话,可以点击下方预约一对一咨询,让专业规划师为您解答。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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