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复利3%的保险值得买吗?哪款产品比较好?

原创:深蓝保
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在当前的金融市场中,利率下行已经成为一个不可抗拒的趋势。为了保证自己的资金能够长期安全稳健的增值,不少人关注到了复利3%的储蓄保险

今天,就给大家分析一下复利3%的保险值得买吗?如果你也想通过保险打理自己的资金,这篇文章一定要看。

主要内容如下:

  • 复利3%的保险值得买吗?
  • 哪款产品比较好?
  • 写在最后

一、复利3%的保险值得买吗?

我们常说的复利3%的保险一般是指增额终身寿险,因为大部分增额终身寿险的现金价值是按照接近3%的复利来增值的。

那么,复利3%的保险到底值不值得买?我们需要考虑一下几点:

1、自己是否有需求

买任何东西,我们都要首先考虑自己是否真的有需求,不要盲目跟风。

复利3%的保险主要作用是理财储蓄,保障功能是比较弱的。

如果我们需要的是保障功能,那么应该买医疗险重疾险意外险定期寿险这四大险种。

如果我们明确想要攒一笔钱,而且这笔钱可以长期不动,是可以考虑复利3%的增额终身寿险的。

2、看产品的IRR收益率

复利3%的保险,并不代表我们能有3%的收益,想要知道产品的收益,IRR是一个可以参考的数值。因为IRR越高,代表我们最后获得的收益也就越高。

有一些产品的IRR可以达到2.9%以上,但是有一些产品的IRR只有2.6%左右。所以,对于看重收益的朋友来说,可以尽量挑选IRR更高的产品。

3、资金回笼时间

资金的回笼时间也就是保单开始收益的时间。当现金价值超过所交保费时,保单开始收益。

目前来说,大部分增额终身寿险都需要6-7年才能看到收益,有一些可能要9年以上的时间才能看到收益。

所以,大家选择产品的时候,也要参考一下资金回笼的时间,再来做决定。

总的来说,复利3%的保险是否值得买,主要还是看自己是否有需求,产品的IRR表现以及资金回笼速度够不够快。

但是,市面上有这么多复利3%的保险,该怎么挑选呢?

二、哪款产品比较好?

为了节约大家的时间,我们整理了几款综合表现优秀的复利3%的保险产品。我们以“30岁女性,交5年,每年交5万”为例,一起来看一下:

直接说结论:

  • 由上表可以看出,四款产品中,其中鑫玺越的IRR表现最优,在70岁时,IRR就已经超过2.9%。如果比较看重收益的朋友,可以优先考虑鑫玺越。
  • 岁享金生的IRR表现也非常不错,它是一款终身护理险,和增额终身寿险的用法差不多。但是大家要留意的是,护理险只保障疾病身故,在前期现金价值比较低的时候如果发生意外身故,是不能赔付的,只能退回现金价值。比较介意这一点的朋友要慎重选择。
  • 星赢家(虎啸版)的后期IRR也能达到2.9%,而且它资金回笼的时间也比较短,在第五年就可以开始收益了。它还可以附加一个保底2%,目前结算3.3%的万能账户,闲置资金放里面很不错。
  • 康乾6号·祥瑞人生,也是一款优秀的增额终身寿险,资金回笼速度也很快。而且投保门槛很低,起投金额2000元起,最长可分20年交,比较适合预算不高,想要长期规划资金的朋友。

总的来说,四款产品各有优势,大家可以根据自己的需求来选择。如果不知道该怎么挑选,也可以点击文末卡片,找专业的规划师给你一些建议。

三、写在最后

这些年利率一直在下行,余额宝也从最初的5%左右下降到现在的1.5%,超长期国债也只有2点多。

如果你手里有笔长期不用的闲钱,复利3%的增额寿是非常值得考虑的。因为它不仅安全稳健,重要的是可以锁定一辈子的利率,不会受市场影响。

看到这里,你认为复利3%的保险值得买吗?如果你也想通过保险定制一个理财方案,点击下方卡片,找专业的规划师一对一咨询。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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