家里赚钱最多的人怎么买重疾险？最推荐这3款！

很多人在30+岁的时候，是家里的顶梁柱，要撑起一家人的生活重担。

每天早出晚归、加班加点，最怕的不是累，而是“不敢病”......生大病的后果会怎么样，根本不敢想。

但是不要太担心，车到山前必有路。今天我就想和大家聊聊顶梁柱们的「重疾险保障」，再给大家推荐几款我觉得很适合的产品。

希望今天分享的内容，能够帮到大家。

一、家庭顶梁柱,更应该买重疾险

有些朋友会有疑问，有百万医疗险和医保，治病不就不用愁没钱了吗？为什么还要每年花好几千买重疾险？

因为一旦生重病，要考虑的不只是医疗费的问题。

如果顶梁柱倒下，家庭面临的不仅是十几、二十万的医疗账单，还有收入中断的风险。

房贷、车贷、孩子的学费、一家人的花销......如果收入来源中断，原本安稳的生活就会被打断。

重疾险和医疗险不同，只要达到疾病要求，就能直接赔一笔钱，这笔钱是不限制用途的。

它可以用于生活开销，也可以用于身体复健。

所以我建议顶梁柱们都要给自己备上，它就像一个临时的“充电宝”，在没电的时候可以再支撑一段时间。

那么问题来了，市面上有这么多重疾险产品，应该要怎么挑呢？要看重哪些方面的保障？

一起接着往下看。

二、适合顶梁柱的重疾险，有这3款

目前的重疾险产品中，有3款我觉得很适合给30多岁的顶梁柱们购买。

具体的保障，我也帮大家整理成表格了：

它们的保障都比较完整，包含轻症/中症/重疾，还有很丰富的可选保障。

下面我以30岁男性，50万保额为例，和大家讲讲他们都有哪些适合顶梁柱的保障。

➊达尔文12号：顶梁柱关爱金，癌症多赔15万

达尔文12号有一项很特别的可选保障，叫顶梁柱关爱金。

只需要附加85元，万一得了癌症，孩子未满18岁，或者爸妈超过60岁，满足其中一个条件就能多赔15万。

达尔文12号

复星联合健康

 

重疾险

产品性价比高

可选重疾额外赔80%

保70岁/终身

查看测评

之前我有计算过，如果是30岁开始投保这项保障，基本能覆盖责任最重的几十年。

如果是有娃、或者是爸妈需要照顾的家庭，就很适合附加上，性价比很高。

➋超级玛丽15号：45岁前得重疾，多赔5-10万

部分重疾险的附加保障里有疾病关爱金，加上之后，在一定的年龄前确诊对应的疾病，能再赔一笔钱。

超级玛丽15号的疾病关爱金，在45岁前得重疾能赔50万，比其他的产品多5-10万。

超级玛丽15号

君龙人寿

 

重疾险

癌症保障实用

可选重疾额外赔

三大结节有保障

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在深蓝保2024年协助理赔的案件中，18-40岁的重疾出险占比高达79.1%。

也就是说得了重疾拿到赔付金的人，大多都在这个年龄区间。

超级玛丽15号的这项升级，让45岁以下的人在不幸得重疾后，能拿更多钱弥补事业上升期的收入损失，或者是贴补家用、积极治疗等等。

➌哪吒2号：1-6类职业都能保，价格更便宜

哪吒2号的优势不在于保障，而是它的投保门槛比较低。

可能很多朋友不知道，买重疾险还要看你是什么职业，如果是5-6类职业的人群，例如工人、外卖员等，能选的产品会比较有限。

但是哪吒2号能支持1-6类职业投保，让高风险职业的人群也有买到好产品的机会。

哪吒2号

海保人寿

 

重疾险

价格优势大

1-6类职业可投保

重疾持续治疗津贴

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如果从事高风险职业的朋友，就可以优先考虑它。

这三款产品算是各有所长，都挺适合家庭顶梁柱考虑。

买重疾险除了要看保障，还要看产品的健康告知，能通过健康告知才算顺利买到。

如果大家第一次买，不太清楚健康告知在哪看、自己能不能通过，可以点击这里，预约规划师1v1全程协助。

三、买重疾险常见答疑

很多朋友对重疾险的了解不多，这里我也集中回答几个大家问得比较多的问题。

➊该买多少保额？保多久？

重疾险是四大险种里比较贵的，而且保障时间越长、保额越高，价格越贵。

所以大家都比较关心要怎么买的问题，我的建议是给家庭顶梁柱买，保额就一定要够用，至少要30-50万。

如果年收入比较高，比如有三四十万往上，最好按年收入的3-5倍来买，保额才够。

至于保障期限，要根据预算来。

一般来说，建议保险总保费为年收入的5%-10%，其中重疾险保费要占80%-90%。

例如年收入10万左右，那每年的总保费最好不要超过1万元，重疾险保费就在8000-9000元。

在保证保额够用的前提下，预算够可以买一份保终身的，预算不够就先买一份保到70岁。

➋想买保终身，预算不够怎么办？

有朋友提出过很具体的问题：我也想买50万的保额+保终身，但是就是不够预算，怎么办？

这里给大家推荐一个比较省钱的买法：降低基础保额+疾病关爱金。

以30岁男性，投保超级玛丽15号，保终身，30年交为例：

大家可以参考上图的买法，这样60岁前重疾的赔付金额够高，能好好治疗和恢复，整体的保费会更便宜。

这里只是用超级玛丽15号举例，其他重疾险也可以参考这个买法。

➌已经买过重疾险，想加保怎么选？

有的朋友之前就买过重疾险了，觉得保障不够，想多买一些加保。

这时候要根据当下的预算，分成保额和保障两部分来考虑。

• 如果觉得保额不够

有的朋友之前买重疾险的时候预算不够，可能只买了20万左右的保额，现在手头宽裕了，想把保额再买高点。

这时候可以按照自己当下的需求先选好产品就好，建议加保到50万左右。

无论怎么买，保额都会增加的，所以我建议大家还是要着眼于保障期限、疾病保障够不够。

• 拉长重疾保障期

如果之前买的是保到70岁，或者保20年、10年的产品，这时候再加保，就可以考虑买一份保终身的，这样万一晚年生病，也有一笔钱帮忙兜底。

而且保终身的重疾险，七八十岁之后现金价值会比较高，万一不需要了可以退保拿回保费。

当然了，退保就意味着没有保障了，大家一定要慎重。

• 加强疾病保障

有的朋友可能比较担心癌症的保障不够用，万一复发就没钱治病。

推荐大家可以附加癌症二次赔或癌症津贴，多次得癌症或者符合一定的条件，就能一次性赔一笔钱。

不过这两项保障都有一定的间隔期，赔付的比例也不同。

如果不知道该怎么给自己加保、选产品的话，可以点击这里，把需求告诉规划师，他们会为你量身定做专属的方案。

四、写在最后

30多岁顶梁柱买保险，真的不是为了自己。

努力工作、健康生活、买保险，本质上都是为了让小家维持现状，孩子家人能正常生活。

买重疾险，其实就是花小钱，让未来的不确定，多一份安心和保障。

如果大家看到这里，对买重疾险有点心动，或者在选产品、不知道自己健康情况能买哪款。

可以点击文末的卡片，添加一位规划师聊聊具体情况，能大大减少你纠结的时间。

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祝大家天天开心，万事胜意:)