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1年期消费型重疾险横向测评,哪款性价比最高?

原创:深蓝保
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众安今年着实的火了一把,不久前推出的尊享e生已经刷爆了朋友圈,关于尊享e生我们已经做过了详细的测评,今天我就来说说众安刚刚推出的守护e生成人重疾险,看看这款产品怎么样?

直接看“守护e生”测评结论:

  • 守护e生是目前市场上1年期消费型重疾险中保障最全的产品之一,不仅包含重疾、轻症,而且还包含疾病身故保障。

  • 在保障非常全面的前提下,守护e生费率非常低,同比行业中的其他产品来讲,性价比极高,获得深蓝保认证当之无愧。

  • 由于守护e生其非保证续保的特点,建议将其作为临时过渡,或者搭配终身重疾险,作为终身重疾险的补充和叠加。

市场热销1年期重疾险横向对比

截至2016年10月,我们选择了市场热销的4款非常有代表性的产品进行横向对比,通过上图我们可以直接的发现守护e生在市场中的位置。

守护e生的优点:

  • 从保障范围非常广:守护e生借鉴了很多终身型重疾险的设计,包含了70种重疾、30种轻症合计100种疾病的保障,同时创新的加入了疾病身故的保障,所以守护e生作为一款消费型重疾险来讲,保障是非常全面也是足够的。

  • 性价比非常高:目前市场上在售的一年期重疾险有很多,在保障如此丰富的前提下,以30岁为例,每万元保费仅为18.9元,算下来一年也才500多元,获得深蓝保认证当之无愧,这里指的深蓝保认证并不是越便宜越好,而且在保障相近的前提下才能进行一个公平的对比。

  • 附加服务好:同样守护e生把终身型的重疾险的绿色就医通道引入一年期短险当中,提供重疾咨询、知名专家二次诊疗、住院安排、手术安排,这也增加这款产品的竞争力,但是目前只能覆盖9个城市,会显的稍微有些少。

守护e生的缺点:

  • 不保证续保:守护e生最致命的缺点是不保证续保,这和众安是一家财产保险公司有关,另外对于这种性价比超级高的产品,保险公司为了规避风险,基本都不会保证续保的。不承诺保证续保,就导致了后续如果产品停售,或者身体条件发生变化,保险公司是有权不接受承保的,所以这就是1年期消费型重疾险最大的风险和隐患。这也是为什么我们一直强调在预算充足的情况下,购买终身型的重疾险,在投保时就锁定了保障期限,这是消费型产品无法比拟的。

守护e生关于续保的描述:第十条 连续投保
  • 本合同保险期间届满时,投保人可向保险人申请连续投保本合同,如投保人的连续投保申请经保险人审核同意,连续投保保险合同和上年度保险合同在时间上相连续。

  • 本合同为非保证续保合同,连续投保时保险人有权对费率进行调整。在投保人接受费率调整的前提下,保险人方可为投保人办理连续投保手续。

  • 后期续保费用较高:由于这款产品采用了自然费率,所以在年轻的时候购买价格会非常便宜,因为年轻的时候发生风险也是较低的,这种产品费率会随着年龄的增高而增高,尤其到45岁以后成本会非常高。所以说并不能因为这款产品价格便宜保障足而盲目购买。

关于自然费率:
是指其保费是按被保险人年龄增长而增长,即随着被保险人年龄增长,身体健康状态将逐渐降低,而保费将逐渐增高。按“自然费率”收取保费的重大疾病保险,一般为附加保险,多是附加于投资连结保险、或万能保险。此外,一些一年期的意外险和医疗险也用的是自然费率
所谓均衡费率:就是保险公司把风险估算后,把各年龄段的保费平衡后,每年给出一个保费均值,从一个年龄开始投保后,以后每年的保费都是一样的。目前市场上销售的终身型重疾险都是采用的均衡费率,所以拿自然费率的产品和均衡费率的产品对比是不客观的。
  • 关于疾病身故:众安的身故责任只包含疾病身故,对于意外身故是没有包含的,而且深蓝君也电话了众安客服,对方关于疾病身故也没有过多的解释,所以我们理解是对于突发疾病身故(猝死)肯定是包含的,对于其他疾病导致的身故,还需要具体情况具体分析。

  • 另外之所以守护e生符合深蓝保认证,是因为如果我们在搭配一个高额的意外险,同样保障覆盖就比较全了,算下来比大都会那款还要便宜不少,而且保障覆盖更多。

什么人适合购买守护e生呢

  • 如果你预算有限:如果你预算有限,想选择一款短期的消费型重疾险作为过渡,守护e生是非常好的选择,不仅保障全,而且性价比也比较高,同时搭配众安的尊享e生已经能覆盖绝大部分的疾病保障。

  • 如果你买过终身型重疾险:如果已经买过终身型的重疾险,还觉得保额不够足够,是可以购买守护e生作为搭配的,既能够把保额做的很高,而且花费也不多,这样就留给了我们充裕的时间在挑选其他终身型重疾产品。

  • 如果你追求极致性价比:小米大病保是非常不错的选择,同样是消费型的产品,去除了轻症的保障内容,价格确降低了40%,性价比同样非常高,也值得推荐给预算有限的朋友。省下的钱还能购买1份众安的尊享e生,也很不错呢。

最后进行一次勘误,已经有几位朋友向我反馈小米老年孝心防癌保价格存在变化,可能是当时深蓝君计算存在偏差,或者小米老年防癌险更改了费率,目前来看性价比不及阳光保险的健康随e保(长青版),这里深蓝君和大家同步一下信息。

小米保险整体来讲还是很不错的,但是也不是每款性价比都很高,要自己多对比分析。  

其实保险产品有很多,没有好坏之分,只有适合不适合自己的区别,喜欢我们的文章,就关注我们吧。

好的内容值得分享给身边的朋友,保险让生活更美好! 

 延伸阅读:

2016市场热销终身重疾险横向测评>>>

性价比最高的消费型重疾险测评>>>

众安尊享e生高额住院医疗险测评>>>

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免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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