重疾新规解读，新旧重疾有什么区别？

重疾险新的规定已经落地，老产品已经在2021年1月31号前全部停售。

不过新的重疾险和老的有什么区别？到底哪个好？

今天，深蓝君就把这事给大家说明白。

一、新、旧重疾险有什么区别？

了解新旧重疾的区别前，我们先来看看重疾险的主要保障是什么。

首先，重疾险最重要的就是保障重大疾病的。之前旧重疾定义里面有统一规定了25种重疾，也就是这些病各家保险公司的定义是一样的。

而这次新规又多加了3种重疾和3种轻症：

不过，这对我们影响其实并不大。因为现在市面上大多数产品都已经覆盖了这些病种。

大家要重点关注的是接下来我说的这三点：

第一，以后甲状腺癌的赔付会更加严格。

现在买的旧重疾，一般确诊甲状腺癌就可以100%的赔付，但如果是新产品，就要根据它的轻重程度来赔了。

要知道，甲状腺癌在我们国家是非常高发的，也是过往保险公司赔得最多的癌症。

几乎要把保险公司给赔出阴影了，其实这个病治愈率很高，花费也便宜，像一般轻度甲状腺癌几千块就能治好。

所以新定义就直接给它分级了，大家可以想一想，本来买50万保额的重疾险，得了甲状腺癌能直接赔50万。

但新定义下如果没有达到规定标准，可能就只有十几万了。

第二点，是关于轻症的赔付比例。

网上很多文章说以后轻症只能赔30%，其实这种说法有些误导的，

新重疾只是规定那统一的3种轻症赔付比例不超过30%，但对于其他轻症的赔付没有限制。

目前各家保险公司对于轻症没有统一标准，而新重疾统一规定了轻度的恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症这3种轻症的理赔标准。

按理来说是好事，但同时呢赔付力度也被限制了

要知道啊，这三种都是很高发的轻症

在旧重疾里有些产品可以赔到50%左右，而往后新产品最高也只能按30%来赔。

第三点，新定义下重疾的险理赔条件有些变得更宽松，有些更严格。

这里我综合了多位专业核保、核赔老师的意见。

直接给大家结论：

像恶性肿瘤、严重特发性肺动脉高压这两种疾病以后的理赔会更严格。

而像冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术等这些心脑疾病的理赔会更宽松，

比如，冠状动脉搭桥术以前要开胸才能赔，新重疾就规定微创手术也能赔了。

所以如果看重心脑血管保障，新重疾会更好些。

二、新、旧重疾险，哪个更好？

说了这么多，那新老产品究竟哪个好，买哪个更划算呢？

综合来看，旧重疾在保障这方面肯定是更好的。

现在也流传一种说法是因为这个新重疾在理赔标准上更科学严谨了，所以新出的重疾价格会比旧重疾便宜一点。

关于这点，我跟身边的精算师朋友也聊过，他们普遍认为，虽然不排除未来有降价这个可能，但短期来看啊还是不太现实，甚至有可能不降反升。

所以说如果你目前还没买重疾险，比较关注癌症和轻症保障的话，那旧重疾确实值得考虑。

而且现在多家保险公司针对旧产品推出了择优理赔，也就是说在重疾理赔时可以结合新旧定义来看，哪个宽松就赔哪个。

这对于有旧重疾的朋友来说肯定是捡大便宜了，当然，重疾险是很复杂的产品，不同的种类区别会很大。如果不是很懂的话，普通人很容易踩坑。

大家如果要买，一定要仔细看好产品和条款，千万别盲目跟风，适合自己的才是最好的。

三、写在最后

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