终身寿险哪个好？和年金险的区别有哪些？买哪个更合适？

在利率下行的环境下，越来越多的人倾向于稳健理财，很多人开始关注储蓄类保险，比较常见的有终身寿险和年金险，这一类可以锁定利率的产品可以让攒到的钱安全稳定地增值，因此也得到很多人的青睐。

很多朋友都在问：那到底是选择终身寿险还是年金险呢？这两者有什么区别？是否值得买呢？

• 终身寿险和年金险的区别有哪些？
• 终身寿险哪个好？
• 年金险哪个好？

一、终身寿险和年金险的区别有哪些？

我们先来了解一下终身寿险和年金险分别是什么。

终身寿险

增额终身寿险属于寿险的一种，但跟其他寿险不同的是，增额终身寿险在保费一定的情况下，保额会随着时间的推移而不断递增，现金价值也会随着保额的增长而不断增加。

领取时间：增额终身寿险没有固定的领取时间，通常在缴费期满后可以拿钱，什么时候拿，拿多少也是自己决定。

收益：每年的现金价值有多少，可以拿多少钱都是白纸黑字写在合同上的，无论市场环境怎么变化，这笔钱都是锁定的。

资金使用：增额终身寿的资金使用比较灵活，更适合于自控能力强，并注重产品受益性的人。

此外，在投保时可以通过保险合同约定把钱分配给指定受益人，并且可以约定受益的份额，从而实现财富传承功能。

年金险

年金险是人身保险的一种，可以帮助我们强制储蓄。

领取时间：到了约定时间，可以每年领取。如果是在小孩读书时候给钱，就叫教育金；在你年老后才给钱，就叫养老金。

收益：年金险通常还会有一个万能账户，领出来的钱可以存放至万能账户，以此实现复利增值。

资金使用：可用于养老、教育、婚嫁等特定需求，实现专款专用。

我把终身寿险和年金险的区别整理成了表格，更清晰明了。

总结一下：

其实，增额终身寿险和年金险，没有谁更胜一筹的说法。

关键看你的需求是什么，你想将钱用在什么地方。

如果你更看重灵活性，或者只是想存一笔闲钱用来增值，那就选增额终身寿险；

如果你确定这笔钱就是用来给孩子用或者拿来养老，那就选年金险，收益会更高；

当然，如果你既想存笔钱，又有孩子教育、养老的需求，那两种产品都可以买。

二、终身寿险哪个好？

了解了终身寿险和年金险的区别，接下来我们来看一下如何选择终身寿险。

通过综合对比，深蓝君挑选出了几款比较优秀的产品，直接上图：

直接说结论：

增多多 3 号、弘运增利和康乾 1 号·益利多是深蓝君最推荐的。

这三款产品各有特色，适合不同人群购买，下面来详细说说。

如果看重长期收益：可以考虑增多多3号，60岁以上各年龄段的现金价值IRR都比同类产品要高，很适合既想要财富增值，又兼顾健康保障的朋友。

增多多（珍藏版）

和泰人寿

 

寿险

增额终身寿险

投保门槛低

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如果同时看重收益与灵活性：可以选择弘运增利和康乾1号·益利多，这两款收益在各年龄段都有优势，加减保较灵活，短期取用也比较方便。

弘运增利

弘康人寿

 

寿险

支持人工投保

高收益率

增额终身寿险

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此外，如果想一次性交清，颐悦无忧终身护理保险的收益会更有优势。

颐悦无忧终身护理保险

瑞华健康

 

寿险

支持人工投保

护理保障

增额终身寿险

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三、年金险哪个好？

年金险也仔细对比挑选了几款供大家参考：

综合来看，养多多2号、百岁人生（福享版）、金盈年B款这三款各有优势，都是不错的选择。

具体怎么选择，还得结合个人需求。

如果既希望领的时间更长，又能获取高收益，养多多2号会是一个不错的选择，而且它还能对接养老社区。

养多多2号

大家养老

 

年金险

保证领取20年

含养老社区

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如果觉得领85岁就心满意足，可以考虑金盈年年B款。金盈年年B款在各个年龄段的收益率都很高，但只能领到85岁，对于有长寿基因的家庭来说，可能不能满足其需求。但比较适合有养老需求，但还有其他养老金来源的朋友。

金盈年年

光大永明人寿

 

年金险

保额每年3%递增

可对接养老社区

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如果想领更久，或家族有长寿基因，可首选百岁人生（福享版），90岁左右的IRR最高，可以达到3.8％。

百岁人生（福享版）

爱心人寿

 

年金险

支持人工投保

缴费灵活

终身领取

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写在最后

如果你想追求资金长期安全并且实现稳定增值，那么增额终身寿险和年金险都是一个不错的选择。

但还是要遵循“先保障后理财”的原则，在基础的健康保险配置齐全的前提下再考虑理财。

最后，如果你对产品有任何疑问，不知道选择哪款产品，可以点击下方让专业人士为你解答。