重疾险别乱买！这3点坑了无数人

通过朋友圈筹款和各种新闻报道，我们经常看到很多幸福美满的家庭，被突如其来的一场大病击倒，要到处求人借钱甚至卖房治病。

不幸得了重疾，不仅没办法工作，还要拿出几十万来治病，普通人很少有抵抗这种风险的能力。

所以很多人会想到买重疾险，只要得了合同约定的疾病，符合要求就会直接赔一大笔钱，这钱想怎么花就怎么花，没有任何限制，可以帮我们解决生病后各种生活开销的问题，非常香！

但重疾险好归好，一定要做好功课再下手，因为一旦买错买贵，你可能得多出几万、甚至十几万...

今天就来揭秘重疾险3个大坑，把大部分人买重疾险会忽略的地方，全都详细说明白。

如果你不想将来真出事的时候，面对花了大几千、甚至上万的重疾，根本赔不到钱这样严重的后果，那一定要耐心看完这篇内容，下面进入正文！

一、重疾病种越多越好？

现在的重疾险，很多都保障80种、100种，甚至120多种重疾。

那病种数量越多，保障就越好吗？

如果你觉得是，那你已经先踩中了第一个大坑了！

某些保险公司正是抓住了这个误区，就在文字上玩游戏，号称自己保上百种疾病，但翻开条款你会发现：

很多像埃博拉病毒、疯牛病这种，在国内极其罕见，明显就是拿来凑数的。

大家千万别以为病种数量越多，保障就一定越好！

保110种重疾，还是保120种重疾，对比的意义并不大，因为重疾这块国家已经强制规定了，以下28种大家都得有：

上面列举的28种重疾，已经覆盖了95%的理赔，不管是保一百种、还是三百种都没啥差别，最大的猫腻反倒容易出在高发轻中症上。

它们往往是重疾的早期状态，也是很容易得的病，但因为监管没有统一规定，所以大家就非常容易踩坑。

像我们团队最近测评了60多款重疾险，发现居然有三分之一的产品，缺失了一些高发轻中症的保障，为避嫌就在这里指名道姓产品名字了...

这里直接上干货，我咨询了权威医生，并根据多年理赔经验，总结了目前「最高发的12种轻中症」，你保存这个表格，买的时候认真对比就不会出错：

实在嫌麻烦的，也可以直接参考我第五部分的产品测评，更加方便。

二、为了返钱牺牲重疾保额

买保险就是买保额，保额太少是根本没有意义的！

大家可能想象不到，在官方披露的保险理赔报告里，许多知名大公司，重疾险的理赔金额连平均十万块钱都不到，有的甚至只有四五万，令人大跌眼镜...

这主要是因为不少人买保险时，要考虑分红、返还等因素，就导致买到的保额很低。

咱设想一下，如果一个家庭的顶梁柱得了大病，三五年不能工作赚钱。

那全家人的生活，车贷房贷、老人赡养和孩子教育费，难道就靠着不到十万块，甚至四五万来支撑吗？

这点保额根本不够用的啊...也正是因此，我才会一直跟大家强调：

买重疾就相当于买保额，而且最好要覆盖你3～5年的收入才够用，将来出了事，才能真正帮到你！

那为什么很多公司的重疾理赔金额，都这么低呢？猫腻出在哪？难道是保险公司故意不赔？

其实不是的，问题的根源藏在我要说的第三点里，也就是销售上的雷，接着来看。

三、重疾险捆绑销售

大部分人去买重疾险的时候，都会碰到一个现象：

保险公司要么是捆绑了寿险；要么是带上了返还、分红等各种各样的责任。

不管你是否真的需要，通通塞在一张保单里面卖给你，这就好比你去超市，只想买两个苹果，结果被推销买了昂贵的水果篮一样，花了高价买了很多本来不需要用到的东西。

而且这么一套全家桶弄下来，价格能给你升到八九千，甚至上万。

那这么贵，怎么才能卖出去呢？销售会提醒你：

降低保额！

只要把30万降到10万，保费就能相应降到了两三千，只有这样大部分人才能负担得起。

但说实话，10万的保额就算买了，真要生重病了也根本不够用；

而且更扎心的是，哪怕咱咬牙上了车，也不一定能买到一分价钱一分货的产品，比如返还重疾险，等到七老八十，保险公司才会返给你早已贬值的钱，有什么意思呢？

其实，咱们买重疾险，最主要的就是图个实用的重疾保障，现在赚钱生活不易，谁也不想搞得缴费压力那么大。

所以说，如果你追求高性价比，想买到最划算的重疾险的话，接下来我说的这种买法，一定要认真听了。

四、能省十几万的重疾险买法，附真实保单分享！

那就是买消费型的重疾险，它是我们业内人士公认更划算的买法，你可以用较少的钱，买到全面的保障。

我本人就是这么买的，给大家附上真实保单：

你看，像我买的第一份重疾险，就属于消费型的：

30万保额，保到70岁，一年价格只需要1410元而已（30年交）。

估计听到这，不少人都很惊讶，怎么会这么便宜？很简单啊：

一是因为它的保障很纯粹，得了合同的病就赔钱，没得就不赔钱；

你花的每分钱都用在刀刃上，绝不给你整那些花里胡哨的。

二是它很灵活，消费型重疾险可附加其他保障责任，你可以根据实际需求来买。

比如保障期限，你选择保30年、保到70岁，还是保终身都可以；

再比如保障责任，如果不想那么多花哨的东西，你可以保留最基础的，有需要再往上加，全都看你的实际需求来，如下所示：

上面这种搭配买法，可以让预算有限的朋友，也能买到适合自己的超值产品，用极少的钱解决了最实际的保障难题，太香了！

另外，我还要说一句，千万不要以为消费型重疾险价格便宜，保障就不太好。

实际上，重疾险本该有的保障，它都做得很到位，重疾、中症，轻症都能保，只要得了合同约定的病，符合要求就会赔钱，绝对不含糊！

不过，虽然消费型重疾险很适合普通人去买，但大家基本上是很难接触到，尤其在线下业务员那儿。

我之所以写这篇文章，就是看到太多朋友预算有限，本来只想买个生病能赔的重疾险，却总是踩坑，很难找到好产品。

那为了大家都买到真正划算、又好用的重疾险，我把专门花了两周时间测评出来的、优秀消费型重疾险产品，汇总成测评表格，下面接着来看！

五、哪款消费型重疾险更划算？

我把市面284款产品全都筛了一遍，测出来表格里的这6款胜出。

直接说结论：

• 如果想保到70岁：达尔文6号更有优势，价格便宜，自带第二次重疾保障；超级玛丽8号也不错，基础保障全面，且附加60岁前额外赔后，重疾/中症额外赔付更好。

达尔文6号

国富人寿

 

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

查看测评

• 如果想保终身：超级玛丽8号很不错，基础保障好，如果附加60岁前额外赔，重疾额外赔付高于大多数产品，价格也极具吸引力。

超级玛丽8号

君龙人寿

 

重疾险

同种重疾也能赔

60岁前首次重疾翻倍赔

查看测评

• 如果想要多次赔：阿波罗2号（珍藏版）值得考虑，重疾可以不分组赔3次，60岁前首次重疾、轻中症都有额外赔，保终身性价比很高。

阿波罗2号珍藏版（健康保青春多倍版）

昆仑健康

 

重疾险

60岁前疾病额外赔

病种不分组

查看测评

另外，男性朋友可以考虑超级玛丽8号（暖男版），保终身或保到70岁的性价比都很高。

如果身体有小异常，以上产品不能正常承保的，也可以看看人保i无忧，投保要求宽松，像未手术的肺结节等，也有机会正常承保，还是大公司出品。

六、写在最后

重疾险，并不是价格越贵就越好，只有适合自己的才最好！

对于我们大多数打工人来说，房租、吃饭出行、子女教育等花销都不少，这种情况下，就需要我们精打细算，把有限的钱都用在刀刃上。

消费型重疾险这种产品只关注保障，保费压力不大，非常适合预算不多的人群。

而储蓄型重疾险虽然多了一层身故保障，但“重疾和身故”只能二赔一，而且保费也贵很多，相比之下，也不如“消费型重疾险+定期寿险”更划算。

至于返还型重疾险，价格普遍高昂，而且部分产品“重疾、身故、返还保费”只能三赔一，并不适合绝大多数工薪族。

所以，大家买重疾险之前，务必想清楚自己的需求和预算，才能选到合适自己的产品。

那如果你没时间研究，怕买错踩坑，也可以点击下方卡片，会有专人为你解答产品。