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7款多次赔付重疾险新品测评,哪款好?

原创:深蓝保
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跟随市场需求发展加快,很多保险公司陆续推出多款重疾险新品,近期市场上又新出了几款重疾产品,下面我们来详细了解下,具体产品:
  • 复星联合达尔文1号

  • 百年人寿康倍保

  • 天安健康源悦享

  • 华夏人寿常青树(多倍版)

  • 弘康哆啦A保多次赔付重疾险

  • 复星联合康乐e生C款

  • 中国平安平安福2018

话不多说,直接上图:

直接说结论:
  • 如果预算充足,追求保障全面:【天安健康源悦享】、【华夏常青树多倍版】都是可以考虑的,含重疾、中症、轻症,并且可以终身多次赔付。

  • 如果追求多次赔付:【弘康哆啦A保】是市场上性价比较高的多次赔付重疾险,并且有智能核保功能,即使有健康异常情况 ,也可以通过智能核保,马上获得承保结论。

  • 如果追求高性价比:【复星联合达尔文1号】是最新上市的纯重疾险,因为不带身故保额,重点关注重疾保障本身,性价比非常高。

一、下面进行详细的产品测评

1 . 百年人寿康倍保 / 康多保

越来越多保险公司的重疾险增加了中症保障,【康倍保】是百年人寿中症保障的开创性产品,加上近期又推出了一款【康多保】,都是含中症保障的。  

保险公司在探索更全面的重疾保障上,越走越远,从对比表可以看到,百年康倍保和天安健康源悦享保障非常类似,虽然同样是重疾赔付每次会递增比例,但也存在一定差异:

重疾赔付递增比例不同:
  • 百年康倍保:依次是 100%、150%、250%,最高赔付3次

  • 健康源悦享:依次是 100%、110%、120%、130%、140%、150%,最高赔付6次

个人认为,虽然6次赔付加起来总额更高,但一个人一生罹患6次重疾的概率不大,百年康倍保把三次重疾赔付的比例尽量拉高,意义大于6次赔付,这也是康倍保比健康源悦享贵的原因之一。

预算充足并且注重重疾赔付的朋友,可以考虑百年这款康倍保。但康倍保的重疾分组情况不如天安健康源悦享和华夏常青树理想,下面会重点说到。  

百年的另一款重疾险【百年康多保】,也含中症保障,价格比【百年康倍保】要便宜一些,主要差异如下:

  • 轻症赔付比例不同:康多保比例高,为35%,并且每次递增,后两次赔付40%、45%;

  • 中症赔付比例不同:康多保比例高,为60%,康倍保是25%

  • 重疾赔付次数不同:康多保重疾分5组,可赔付5次,但保额没有递增;康倍保重疾分4组,可赔付3次,每次保额递增,首次100%,第二次150%,第三次250%

两者都是百年人寿产品,但各有特色和侧重点,大家可以按照自己需求来选择。

2 . 天安健康源悦享

这是继天安健康源尊享停售后,天安公司推出的新一代重疾险主打产品,从以上对比可见,保障非常全面,并且重疾、轻症赔付都有逐次递增功能,适合预算充足、追求全面保障的朋友。  

对于分组进行多次赔付的重疾险,我们首先应该注意的是,最高发6种重疾的分组情况。如果把高发疾病都放在同一组里面根本没有意义,因为赔付其中一种,比如癌症之后,整一组疾病保障就结束了。  

下面我们来看看,今天测评产品的高发疾病分组情况:

深蓝君认为,癌症单独一组比癌症不单独一组要好,毕竟癌症是最高发的。  

从这一点来看,天安健康源悦享和华夏常青树是比较好的,弘康人寿的哆啦 A 保也是做的不错的,尽可能把 6 种高发重疾分到不同的组别。

3 . 华夏人寿常青树(多倍版)

常青树(多倍版)是华夏新升级的产品,这也是一款带有中症保障的产品,106种重疾赔付6次,20种中症赔付2次,35种轻症赔付3次。 

国家只对前 25 种高发重疾进行了统一规范,但轻症是没有统一的,不同公司的轻症会存在一些差异,深蓝君以高发的轻症作为对比,看看这款产品的轻症保障如何。

可以看到,对于常见的高发轻症,常青树都有包含,并且个别轻症已经按照中症来赔,也就是说,能获得更高的赔付,比如慢性肾功能衰竭。  

标注颜色的三栏属于同类疾病,不同的治疗方法,有的产品虽然三种都包含了,比如健康源悦享和康倍保,但是条款规定,这三种轻症仅赔付其中一种,赔付后其他两种也就失效了。  

所以华夏常青树虽然仅包含其中两种,深蓝君觉得也是可以接受的。 总体来看,华夏常青树(多倍版)的重疾和轻症保障表现都不错,在同类产品中,价格有一定优势,值得考虑。

4 . 弘康哆啦A保

在多次赔付的重疾险中,弘康哆啦A保的价格是最低的,保障也非常全面,主要优势包括:

  • 保费低保障全:105种重疾+55种轻症,在重疾多次赔付的情况下,价格比重疾赔1次的还要低10%~20%,而且可以直接通过线上投保,投保非常便捷。

  • 可以智能核保:身体有异常,比如小三阳、结节等常见问题,可以通过智能核保立马得到结果,投保体验进行了优化。

关于智能核保,深蓝君也为大家详细体验了一下,投保流程非常的方便,以常见的乙肝大小三阳、甲状腺结节为例,很多产品可能无法直接投保。

这种情况下可以通过智能核保,就可以第一时间获得核保结论,并且快速完成投保。  

作为互联网保险里的网红产品,弘康哆啦A保本着保障够用就好的原则,在竞争日益激烈的当下,仍然还是有不小的优势,对价格比较敏感的朋友,可以重点考虑。

5 . 复星联合达尔文1号 / 康乐e生C款 / 平安福2018

达尔文1号是复星公司最新推出的重疾险产品,在热销产品康乐e生C款的基础上,增添了不少亮点,这款产品的主要优势有:

  • 保障时间灵活:可以选择保到60岁、70岁、终身,都是可以的;

  • 交费时间灵活:最长可以选择交30年,最大限度减低交费压力;

  • 保额选择范围扩大:6-40岁,最高可以选择50万,儿童投高保额又多了一个选择

  • 可附加投保人豁免:适合父母为孩子买,或者夫妻互保

与康乐e生C款对比,主要区别在于:
  • 轻症赔付降低:康乐e生轻症的赔付比例是30%,达尔文是25%

  • 保障期限不同:康乐e生可选择70岁、80岁、终身;达尔文是60岁、70岁、终身

  • 身故保障不同:康乐e生没有明确身故条款;达尔文增加了身故赔付现金价值的条款

  • 重疾保额上涨:达尔文增加了额外重大疾病保险金,类似平安福2018

达尔文的保障与平安福2018其实非常相似,区别只是达尔文是纯重疾险,没有带身故责任,假如没有罹患重疾,发生身故,平安福是可以获得50万的保额赔付,而达尔文是可以获得现金价值赔付,所以,达尔文保费比平安福便宜将近一半。

达尔文的现金价值表,深蓝君是看过的,如果选择保终身,到了年纪大的时候,即使退保或者自然身故,赔付的现金价值大约是2-3倍所交保费,有兴趣的朋友可以了解一下。 

达尔文额外重大疾病保险金的规则是:如果在80周岁前赔付过一次轻症,重疾将额外给付10%的保额,依次如果赔付过两次、三次轻症,重疾将额外给付20%、30%,而平安福的要求是要在70岁之前,增额比例是20%、40%、60%。  

纯重疾险关注的就是疾病保障本身,而不需要捆绑寿险、意外险等,保障配置更灵活一些,作为最新上市的纯重疾险,深蓝君觉得达尔文1号非常值得关注,适合追求高性价比的朋友。

二、具体如何选择

市场产品不断的迭代更新,重疾产品的保障范围越来越多元化,针对以上产品,深蓝君的建议是:
  • 如果预算充足:可以考虑多次赔付的产品,罹患一种重疾后,仍然享有其他组别的重疾保障。

  • 如果预算有限:可以考虑单次赔付的产品,达尔文1号等产品专注重疾保障,价格比带有寿险责任的重疾险便宜不少。

希望今天的内容对你有用,也欢迎分享给有需要的亲朋好友 :)


免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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