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五款小众重疾险测评,到底哪款值得买?

原创:深蓝保
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随着大家越来越重视健康,重疾险已成各家保险公司的必争之地。产品变化也非常快,有消费型的,返还的,重疾多次赔付的,那今天我们就来看看相关产品怎么去选?是不是值得我们购买?

 具体产品测评如下:

对比图如下:

结论:

  • 优势产品:爱立方不仅轻症重疾病种最多,可多次赔付,而且返还保费后合同继续有效,保费也比较亲民,算是近期重疾险产品里面的明星产品了。

  • 巨坑产品:金保安康18岁前得重疾只能退保费,相当于在成年之前小孩都没有重疾保障,给小孩买重疾的家长请务必擦亮眼睛。

一、具体产品对比分析

1、光大永明人寿关爱永逸 VS 金保安康这2款产品是光大永明人寿在不同渠道销售的产品:

  • 关爱永逸主要是代理人在销售

  • 金保安康主要是在银行端销售

就同一家公司的产品来说,关爱永逸的条款相对更人性化,而金保安康的条款却存在不少坑,我们来一一列举:

  • 轻症保障较差:轻症仅有20种,还是分组的,每次间隔365天,间隔时间较长

  • 保费豁免苛刻:仅有重疾豁免,得了轻症还要再继续缴费,这个体验真心不好

  • 小孩保障巨坑:在18岁前出险只退保费(现价低于保费),理赔条件极不友善

这时有人会说,金保安康有分红可以长保额抵御通胀啊!深蓝君在《担心保额不够用?这样买保险,可以有效对抗通货膨胀!》中已经详细地对比了这类的保险。 我们以8千左右的预算,分别拿两款不同类型产品,进行一下对比:

我们知道分红是不确定有可能为0的,按照中档分红和高档分红,在相同的保费预算下,重疾险保额都达不到对抗通胀的目的。 就算按照中档分红来算,重疾保额在80岁才刚刚超过其他保险0岁投保的水平,相差整整80年。 如果担心保额不够用,深蓝君建议大家可以购买终身型重疾险+消费型重疾险保持一个足够高的保额,而且这样的预算也不会特别多,或者都采用消费重疾险,同样可以保证较高的保额。

2.天安人寿爱立方

爱立方是11月新推出的一款多次赔付重疾险,主要有以下亮点:

  • 性价比高:在其他多次赔付产品中性价比靠前,甚至比大部分单次赔付的产品还便宜

  • 疾病分组合理:癌症单独分组,轻症不分组都是优势,能进一步提高多次赔付的实用性

  • 豁免齐全:投被保人都有轻症,重疾,全残,身故豁免,该有的都有了

  • 可灵活选择保费返还:可自由选择领取时间,拿回保费了合同继续有效,领取保障两不误

一般来说,返还的时间越早,我们要交的保费就越高,如下图所示: 有看过往期文章的朋友应该都知道,深蓝君一直建议不用太过关注返还功能,理由如下:

  • 早返还要多交钱:以爱立方为例,30岁男性,选择66岁返还,保费17680元,选择106岁返还,保费只需11995元,相差32%,其实羊毛出在羊身上!

  • 返还不容易拿:如果是在60岁身故,66岁返和106岁返都是直接给50万,合同就终止了,保障是一样的,那么每年多交的5千多,等于打水漂了。

所以,深蓝君认为,买保险还是要先看保障功能,在这个前提下,返还只是一个额外的东西。

3.中邮人寿年年好邮保安康C款 VS 天安人寿安享无忧

这2款产品是单次赔付的重疾险,主要是在银行渠道销售。 从保障内容上看,表现非常一般,没什么亮点: 重疾保障不足:重疾仅赔付一次,保费却和多次赔付的爱立方差不多 轻症赔付略低:第一次轻症仅赔付20%,相较其他赔付25-30%的比例来说,略微偏低 产品中规中矩,处于中等偏下水平,不作推荐。 综上看来,爱立方比其他四款产品从各项保障内容来看都要优秀,重点推荐。

二、总结

从今天的五款产品中,我们可以看到,同样是一家保险公司的重疾险,因销售销售渠道不同,保障内容和保费差距会非常大,大家在选择的时候请务必多多留意条款,而不是人云亦云,盲目跟风。

 总之,适合自己的才是最好的,希望大家都能买到适合的保险产品!如果大家想了解更多的产品测评信息,欢迎查看我们之前的文章。


           

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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